Платежные системы для физических лиц. Что нужно знать

В общем случае любая система приема денежных средств работает так:

1. от интернет-ресурса поступает запрос с суммой платежа (чаще всего методом переадресации на сайт платежного инструмента);
2. покупатель вводит свои данные и система проводит платеж;
3. денежные средства на счета продавца перечисляются в течение нескольких дней, за вычетом комиссии сервиса.

Для начала приема платежей на сайте необходимо выбрать систему приема платежей, заключить договор и провести техническую интеграцию. Для предпринимателя важно понимать как работают разные средства приема платежей, а так же что влияет на их выбор.

Что нужно знать?

Комиссия

Разумеется, услуги систем приема платежей не бесплатны для владельца бизнеса. Обычно взимается фиксированный % от суммы каждой операции, в среднем 3%. Однако, в зависимости от типа вашего бизнеса, месячного оборота и подключаемого метода эта ставка может меняться. Например, высокорисковые категории могут подключить оплату картой на сайте минимум за 5-6% и далеко не у всех платежных партнеров, тогда как стандартный интерент-магазин скорее всего получит ставку в 3%.

Так же важно понимать ограничения по обороту: большинство крупных систем приема платежей имеют специальные условия для сайтов с оборотом >1 млн.р./мес. И наоборот, у вас не получится подключиться к крупному эквайринговому партнеру если за месяц через ваш сайт проходит только 50 тысяч р.

Чаще всего комиссия взимается с интернет-сервиса, но некоторые системы приема платежей для интернет-магазинов предлагают настроить снятие комиссии с покупателя. Т.е. сумма платежа для вас в каталоге сайта и по факту не меняется, а покупатель платит чуть больше.

Иногда встречаются платежные системы с абонентской платой, без % с каждой транзакции. Если на вашем сайте покупки совершаются не каждый день, рекомендуем обходить стороной подобные решения так как они для вас абсолютно не выгодны. Аналогично платного подключения: зачастую новички в ритейле переходят от партнера к партнеру в первое время работы сайта. Конечно, вам не захочется терять сумму, потраченную на старте.

Подключение

Вне зависимости от типа инструмента приема платежей есть несколько вариантов по подключению для начала приема платежей на сайте.

А) Напрямую - вы заключаете договор с каждой платежной системой отдельно. Часто такой способ позволяет получить доступ к лучшим ставкам комиссии, но требует больше времени в случае, если вам нужно несколько разных опций.

Б) Через агрегатора - можно заключить один договор, провести одну техническую интеграцию и начать принимать платежи на сайте сразу несколькими способами. К сожалению, ставка комиссии в таком случае будет на 0,5-1,5% выше чем при прямом подключении, но вы сэкономите время, а так же ресурсы - зачастую у платежных интеграторов гораздо лучше развито сопровождение клиентов, а особенно малого бизнеса.

Техническая интеграция

Интеграция никак не увеличивает стоимость обслуживания в системе приема платежей, комиссия взимается только за платежи. Однако, вариант интеграции влияет на удобство и конверсию процесса платежа на вашем сайте.

Самым простым вариантов будет подключение через переадресацию на сайт платежного партнера. При такой выбранной опции вашим техническим специалистам не придется практически ничего настраивать - вы сможете начать принимать платежи на сайте за несколько минут! Заметим, для пользователя это самый неудобный и недоверительный вариант, что не очень позитивно скажется на конверсии в успешный платеж.

Однако, если ваш сайт реализован на одной из популярных CMS, обратите внимание на системы или агрегаторов, имеющих специальные модули. Таким образом вы откроете для себя больше возможностей тонкой настройки (кастомизации) процесса платежа на вашем сайте.

И наконец, если вы обладаете штатом программистов и ваш сайт написан «с нуля», разумно подключиться по API платежной системы. Такой вариант потребует больше времени на подключение, но в будущем позволит максимально повысить конверсию за счет более тесной интеграции в ваш сайт: встраивание формы оплаты в вашу страницу, ввод части данных для совершения операции в вашем интерфейсе, отсутствие переадресаций и другие опции.

Какие платежные системы есть на рынке?

Итак, рассмотрим основные виды инструментов:

Интернет-эквайринг

Прием платежей с банковских карт. Самый популярный и удобный способ для приема платежей на сайте. Прямое подключение к банкам практически невозможно для малого бизнеса. Поэтому рекомендуем воспользоваться услугами агрегаторов или процессинговых центров (по сути отдельной категории агрегаторов, специализирующихся именно на карточных операциях).

Если вы хотите подключиться к банку напрямую, сравните тарифы банков на Интернет-эквайринг . Если же необходимо большее разнообразие платежей, ознакомьтесь с ТОП платёжных агрегаторов .

Интернет-кошельки

Наиболее многочисленный класс платежных систем. Пользователь создает «кошелек» (счет) в системе, указывает личные данные и получает доступ к оплате товаров, услуг, переводам физ. лицам. Если к сайту подключен такой метод оплаты, то при платеже плательщику выставляется счет в систему для оплаты. В процессе оплаты интернет-кошельки могут запрашивать дополнительное подтверждение операции, аналогично 3DSecure в эквайринговых операциях. Для интернет-кошельков действительны законодательные ограничения на сумму платежа (ФЗ 115): не более 15 000 р. для плательщиков, не прошедших процедуру идентификации.

Самые популярные в России интернет-кошельки: Яндекс.Кошелек, WebMoney, QiwiWallet, WalletOne, EasyPay. Наиболее известной международной электронной валютой является Биткоин.

Платежные терминалы

Весьма дорогой способ оплаты: ставки комиссии могут превышать 10%! Однако, в отдаленных поселениях зачастую оплатить покупку в сети можно только через офлайн-терминал. Самый важный параметр терминальной сети - география покрытия.

Обратите внимание, возвраты (refund) для такого способа оплаты требуют больших усилий, и ваши покупатели будут вынуждены ждать возврата средств около недели. Кроме того, для терминальных платежей так же действует ограничение на сумму разового платежа: 15 000 р. Тем не менее, существуют случаи, когда подключение такой платежной системы для сайта позволяет заметно расширить возможности бизнеса.

Почтовые сервисы

Дополнительным способом расширения географии покупок становится подключение «Почты России» или служб доставки. Оплата покупки происходит при получении заказа. Подключение такого метода совершения платежа разумнее реализовывать через агрегатора: возможны ограничения по обороту и достаточно сложные с точки зрения реализации API.

Интернет-банкинг

Платежный метод по процессу оплаты очень похож на интернет-кошельки, но имеет особенность: выставление счета производится не на кошелек, а на банковский счет плательщика.

Многие плательщики предпочитают такой способ оплаты, поскольку не требуется вводить данные карты, что не всегда безопасно. К сожалению, прямое подключение часто недоступно небольшим магазинам из-за ограничения на месячный оборот, аналогично подключению интернет-эквайринга.

Оплата с баланса мобильного телефона

Для небольших сумм платежей весьма удобна оплата с баланса телефона. Особенно часто этот способ оплаты применяется в игровых сервисах. Есть несколько вариантов осуществления платежа.

Существует ряд провайдеров мобильных платежей, которые выступают посредниками между оператором сотовой связи и продавцом услуги. Каждый провайдер имеет свою систему тарифов и настроек для каждого оператора и региона. При подключении через агрегатора магазину становятся доступны несколько платежных шлюзов, в зависимости от потребностей бизнеса. Для всех видов оплаты с мобильного телефона действуют лимиты на разовый платеж, обычно в диапазоне 1-5000 рублей.

Наличные

Даже учитывая статистику увеличения оборота карточных операций в последние годы, некоторые все равно предпочитают оплачивать товары и услуги наличными. Такие услуги часто предоставляют салоны связи, например «Связной» и «Евросеть».

Кредитование

Новый на рынке способ оплаты для сайта: покупка товара в кредит с подтверждением выдачи кредита от банка онлайн. Магазин интегрируется с банком, предоставляющим услугу или агрегатором. В процессе покупки клиент предоставляет все требуемые банку данные и получает предварительное одобрение кредита. Договор заключается в течение нескольких дней уже без участия магазина. После успешной выдачи кредита банк уведомляет магазин по API, а клиент получает свой заказ.

Итак, мы рассмотрели основные понятия приема платежей через интернет. Рекомендуем подключать только 2-3 популярных платежных системы, что позволит принимать платежи через сайт у максимально большой части вашей аудитории. Увы, начинающие владельцы бизнеса часто совершают одинаковую ошибку: тратят много времени на подключение всех возможных опций, когда можно было настроить только прием платежей с банковских карт и начать получать прибыль в самом начале работы интернет-сервиса.

Материал будет полезен тем, кто начинает бизнес, предполагающий приём оплаты на сайте или в мобильном приложении. Сервис Main Mine собрал информацию о функциональности и тарифах 10 популярных в России сервисов приёма онлайн-платежей. Информация собрана с официальных сайтов, а также у представителей сервисов.

В начале расскажем о базовых понятиях, поэтому нетерпеливые или знакомые с темой могут сразу переходить к пункту «Функциональные возможности и условия»

• Терминология
• Выборка
• Функциональные возможности и условия
• Тарификация
• Готовые решения

Рассматриваемые платёжные инструменты

Выбраны наиболее популярные в России платёжные решения:

1. Банковские карты VISA, MasterCard, МИР — наиболее распространённое и универсальное платёжное средство. У всех рассматриваемых платёжных провайдеров комиссия по указаным системам одинакова. Более экзотические для России системы, такие как UnionPay, JCB, American Express, обычно облагаются более высокой комиссией.
2. Электронные деньги Webmoney — незаменимое платёжное средство, если у вас фриланс-биржа или другой сервис для самозанятых в интернете.
3. Электронные деньги VISA QIWI Wallet — если вы работаете с возрастной аудиторией и/или самыми отдалёнными местами России, стоит присмотреться к Qiwi: с ним можно работать через развитую сеть платёжных терминалов или счёт мобильного телефона, можно вообще не использовать Интернет.
4. Электронные деньги Яндекс.Деньги — прост, удобен, популярен.

Терминология

• Мерчант — предприятие, ИП или физлицо, подключающее себе сервис онлайн-оплаты.
• Платёжный агрегатор — это посредник, позволяющий вам в рамках одного договора принимать к оплате несколько платёжных инструментов, работающих через его платёжный шлюз. Агрегатор заключает договор с платёжными системами, вы заключаете договор с агрегатором. Так же возможно заключение трехстороннего договора с платежной системой. Рекомендовано для начинающих предприятий — меньше проблем с интеграцией и бумажной работы. Агрегатор добавляет свою комиссию к комиссии ПС, но получает большую скидку за счёт оборотов, поэтому прямое подключение на начальном этапе — не всегда более выгодное решение.
• Платёжный шлюз — посредник, обеспечивающий прямое подключение к платёжной системе, все транзакции идут через шлюз посредника. У вас есть договор с посредником, с банком-эквайером и со всеми ПС, которые вы планируете принимать.
• Платёжный интегратор — посредник, обеспечивающий прямое подключение к платёжной системе, причём все транзакции идут напрямую через систему банка, и платёжный шлюз также находится на стороне банка. У вас есть договор с посредником, с банком-эквайером и со всеми ПС, которые вы планируете принимать.
• Интернет-эквайер — банк, предоставляющий услугу приёма карт. Прямое подключение к банку оправдано при больших оборотах. Крупному бизнесу появляется смысл подключить напрямую несколько банков для эквайринга карты банком-эмитентом для получения дополнительной скидки.
• ККТ — контрольно-кассовая техника, в данном материале онлайн-касса или облачная касса, соответствующая 54-ФЗ
• ОФД — оператор фискальных данных, передающий информацию о совершённых продажах в Федеральную Налоговую Службу
• Рефанд (Refund, англ.) — добровольный возврат мерчантом платежа покупателю по просьбе последнего.
• Чарджбек (Chargeback, англ.) — оспариваемая клиентом мерчанта транзакция, при которой банк-эмитент возвращает платёж клиенту путём принудительного списания со счёта мерчанта или платежного провайдера, в зависимости от условий договора.

Выборка

Для обзора мы выбрали популярные сервисы, которые:

• участвуют в различных рейтингах,
• размещают тарифы в открытом доступе.

Ниже кратко рассмотрим:

• тип сервиса,
• свежие позиции в рейтингах,
• особенности,
• решения относительно поправок 54-ФЗ.

Немного про последний пункт: согласно последним изменениям Российского законодательства Интернет-магазины обязаны передавать данные о совершённых продажах в налоговую службу в режиме онлайн с помощью ККТ, подключённой к Интернет. Можно ли сказать, что платёж принимает сервис онлайн-оплаты? Нет. В связи с этим перед большинством мерчантов встаёт вопрос: как интегрировать ККТ и платёжного посредника. Посмотрим, какие решения предлагают сервисы.

Интернет-эквайринг Банка Фридом Финанс

В отличие от крупных кредитных организаций, небольшой современный частный банк может обеспечить премиальный сервис и индивидуальный подход к каждому клиенту.

Банк Фридом Финанс, подразделение одноименной инвестиционной компании (один из топ-10 брокеров России, имеющий листинг на Nasdaq), предлагает выгодные условия интернет-эквайринга, при этом оформление необходимых документов занимает минимум времени.

Чтобы подключить услугу интернет-эквайринга, компании даже не обязательно иметь в Банке Фридом Финанс расчетный счет. Не нужно покупать и интегрировать свою кассу, всё поставляется «из коробки» с необходимыми настройками.

Банк поддерживает оплату по картам самых популярных платежных систем: Visa, MasterCard и «Мир», при этом использует собственную технологическую платформу и собственное решение предотвращения мошеннических операций. Услуга соответствует стандарту безопасности PCI DSS, а также использует 3-D Secure™. При оплате покупок клиентом деньги зачисляются на счет моментально, то же самое касается возвратов — таким образом компания не сталкивается со сложностями в конце расчетных периодов.

Одно из главных достоинств услуги — простое и быстрое подключение, от клиента потребуется лишь уделить несколько минут на заполнение заявки, все остальное сделает банк. Подключение совершенно бесплатно, а воспользоваться услугой можно уже в день подачи заявки. А еще клиент может полностью интегрировать платформу в структуру своего сайта. Платежная страница позволяет сделать настройку дизайна в соответствии с фирменным стилем компании.

Управление интернет-эквайрингом доступно в мобильном приложении банка. Кстати, при соблюдении требования о минимальном торговом обороте Банк Фридом Финанс бесплатно подключает вместе с эквайрингом расчетно-кассовое обслуживание и интернет-банк.

Оставьте заявку на сайте банка и оцените все преимущества сотрудничества:

• Индивидуальный подход к вашему бизнесу
• Расширенная статистика по операциям в личном кабинете
• Моментальные зачисления денежных средств и мгновенный возврат платежей
• Возможность интеграции с CRM-системой клиента, отображение статуса заказа
• Использование вашего фирменного стиля на платежной странице
• Настройка списания комиссий: с клиента, с магазина, комбинированно
• Высокие стандарты безопасности: РCI DSS и 3DSecure. Защита клиента от повторных списаний
• Начисление процентов на остаток денежных средств на расчетном счете в рублях РФ в «ФФИН Банке» (при наличии действующего договора на интернет-эквайринг)

У банка гибкая тарификация по данной услуге, зависящая от категории приобретаемых товаров и использования тех или иных платежных систем, минимальная комиссия составляет всего 0,9% от суммы операции.

FONDY — платежная система, которая позволяет подключить к сайту или мобильному приложению разнообразные способы оплаты, расширить возможность контроля платежей, улучшить безопасность. Начав работать с платформой, бизнесмен предоставит клиентам возможность оплачивать заказы одной из 30 валют.

Принимать оплату можно банковскими картами, электронными системами, мобильными кошельками Apple Pay. Подключение к сервису приема платежей бесплатное: можно добавить кнопку для оплаты, использовать платежный модуль или онлайн-инвойсинг . Для контроля финансового состояния доступны удобные инструменты аналитики.

Каждый пользователь платежной платформы получает дополнительные возможности для расширения бизнеса:

• синхронизацию процессов платежей с API—интеграцией для автоматизации всех этапов оплаты;
• заморозку денежных средств на карте клиента на срок до 25 дней, которые предприниматель может списать или вернуть в один клик;
• автоматическое заполнение реквизитов, если клиент обращается повторно;
• подключение регулярного списания средств в установленную дату для сервисов, которые работают по подписке;
• защиту с помощью проверенной антифрод-системы, технологии 3D-Secure и SSL/TLS шифрования.

Для контроля платежных операций, независимо от местонахождения и времени суток, разработано мобильное приложение. Пользователь может изучать финансовое состояние компании, конверсии, отдельные транзакции. В результате использование одной платформы заменяет десятки сервисов, упрощает обработку транзакций, дает выход на международные рынки.

ВсеПлатежи (НКО «Перспектива» (ООО))

Формат работы:

Универсальный платёжный шлюз позволяет принимать платежи на вашем сайте по договору интернет-эквайринга. Все, что нужно с вашей стороны — согласовать внешний вид формы и разместить код для оплаты услуг на вашем сайте.

Плательщик (ваш пользователь) выбирает способ оплаты банковской картой, вводит данные платежа и попадает на форму ввода данных карты. После обмена запросами с банком-эквайром и платежными системами шлюз передает пользователю и мерчанту информацию о статусе платежа (успешен/ не успешен, в случае ошибки — описание ошибки).

Все осуществляемые операции отслеживаются мерчантом в удобном личном кабинете в режиме онлайн.

Несмотря на 6-летний опыт в сфере , услугу Интернет-эквайринга НКО «Перспектива» запустила только в этому году, в связи с чем в рейтингах пока не представлена. Предложение разработано в полном соответствии с запросами клиентов. Компания выходит на рынок с выгодными ставками и очень гибко подходит к потребностям клиентов.

54-ФЗ: Получателем средств по договору с мерчантом является НКО «Перспектива», это позволяет законно принимать платежи без ККТ у мерчанта. Хранение, шифрование и защита фискальных документов происходит на стороне НКО «Перспектива». Платежные поручения ежедневно отправляются в Банк России. При необходимости все необходимые документы предоставляются мерчанту.

Возможности и особенности:

• Выгодные ставки: от 0,8% до 3,5% в зависимости от месячного оборота мерчанта и сферы деятельности. Детали обсуждаются индивидуально.
• Собственная система антифрода.
• Суперудобство для плательщика: автозаполнение, подсказки, маски ввода, автопроверка типа карты, валидация полей.
• Легкая оплата с мобильных устройств за счет адаптивной верстки. Страница ввода данных адаптируется под ширину экрана.
• Продукт выглядит полностью вашим — ваш логотип, персонализация, контакты.
• Дружелюбная и профессиональная поддержка 24/7/365 как для мерчанта, так и для плательщиков.
• Персональный менеджер и оперативное решение любых задач вне зависимости от величины оборота.
• Лицензия безопасности международных платежных систем Visa и MasterCard PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).
• Специализированная Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций со средствами в рублях для платёжных небанковских кредитных организаций № 3532-К от 21.07.2015.

NetPay

Платёжный агрегатор.

4 место — Internet Acquiring Rank 2016 (исследование Markswebb Rank & Report).

54-ФЗ: мерчанту нужно приобрести ККТ, совместимую с его CMS, или заключить договор с АТОЛ (разработано совместное решение), и заключить договор с ОФД. Если у вас не настроена автоматическая смена статуса заказа на «оплачено» при получении информации об успешной транзакции от NetPay, специалисты компании самостоятельно настроят событие.

Особенности:

• Отсутствуют лимиты на суммы проведения операций.

Payture

Международный процессинговый центр (ООО «Платежный»)

Совместное решение с производителем ККТ PayKiosk и сервисом предоставления онлайн-касс Orange Data включает:

1. Предоставление онлайн-касс;
2. Фискальный накопитель к каждой кассе;
3. Интернет-эквайринг, альтернативные методы платежей и современные платежные инструменты Apple Pay, Android Pay и MasterPass by MasterCard, все транзакции независимо от метода оплаты обрабатываются онлайн-кассами;
4. Установку касс с ФН на защищенных серверах orange data;
5. Подключение к «ОФД-Я» для передачи фискальных данных;
6. Отправку онлайн-чеков в ФНС в режиме реального времени;
7. Отправку электронной версии чека покупателю.

Схема работы

Услуги и возможности

1. Интернет-эквайринг в России и по всему миру, трансграничные платежи
2. Процессинг и расчеты в местной валюте в СНГ, Европе, США и на Ближнем Востоке
3. Альтернативные методы платежей
4. Apple Pay
5. Android Pay
6. Masterpass by Mastercard
7. Собственный антифрод
8. Онлайн-кредитование
9. Холдирование средств
10. Рекарринг
11. Возвраты
12. Выплаты на карты физическим лицам
13. p2p-переводы
14. Маркетплейсы
15. Онлайн-кассы (54-ФЗ)
16. Готовые модули для интеграции с 7 самыми популярными CMS

Ставка

От 0,7% до 4% в зависимости от направления бизнеса, оборота и метода платежа

PayAnyWay

Платежный агрегатор (НКО «МОНЕТА.РУ»).

Недавно снизили базовую ставку с 2,9 до 2,7%, а начиная с оборота в 3 млн. р./месяц с 2,7 до 2,5%.

• 6 место — Рейтинг платежных агрегаторов 2016 (исследование Tagline),
• 3 место — Internet Acquiring Rank 2016 (исследование Markswebb Rank & Report),
• 1 место — Рейтинг платёжных агрегаторов 2016 (исследование Shopolog).

54-ФЗ: подготовили SDK и плагин «Кассовый модуль» для популярных CMS, который также работает с АТОЛ Онлайн и Модуль.Кассой и позволяет отсылать информацию об оплаченных заказах и возвратах на ККТ клиента.

Особенности:

• Подключение от 1 дня.
• API, позволяющее торговым площадкам построить на своей стороне расчеты между покупателями и поставщиками таким образом, чтобы не участвовать в них: все расчеты и внутренний биллинг обеспечивает PayAnyWay, а площадка имеет возможность управлять денежными средствами, в т.ч. для проведения безопасных сделок B2C или C2C. Торговые площадки не являются при этом участником расчетов, не становятся платежным агентом.
  При такой схеме работы площадка не попадает под действие 54-ФЗ и не обязана выбивать чек.

PayKeeper

Платёжный интегратор.

6-7 место — Internet Acquiring Rank 2016 (исследование Markswebb Rank & Report).

54-ФЗ: PayKeeper может работать в режиме автоматической передачи данных об оплатах оператору фискальных данных с помощью интеграции с одним из облачных решений: ATOL Online (3000 р./месяц, облако), PayKiosk (1600 р./месяц, облако), Class365 (350 р./месяц, нужна своя касса).

Особенности:

• Самая низкая комиссия за счёт использования технического решения на стороне банка.
• Есть плата за подключение.

Payler

• Круглосуточная поддержка для мерчанта и покупателя.
• Поддерживает AndroidPay.

54-ФЗ: Сотрудничают с АТОЛ. Схема работы: мерчант пересылает в Payler данные о совершённой покупке, Payler пересылает данные в АТОЛ, АТОЛ посылает их в ФНС, ОФД и покупателю.

PayMaster

Платежный агрегатор.

Проект Webmoney, готовый предложить лучшую комиссию на приём одноимённой электронной валюты.

По данным Market Adjustment Research Center (MARC) на IV квартал 2016 г. к PayMaster подключены 1,9 % сайтов Рунета, принимающих онлайн-оплату.

• 12 место — Internet Acquiring Rank 2016 (исследование Markswebb Rank & Report),
• 4 место — Рейтинг платёжных агрегаторов 2016 (исследование Shopolog).

54-ФЗ: обеспечивает взаимодействие с ОФД, продавцами ККТ и ФН, при необходимости организует получение ЭЦП. Клиенты могут оставить заявку на подключение — определение количества ККТ, ФН, техническая интеграция проводится силами PayMaster, готовые модули для CMS на стадии обновления.

Особенности:

• Самая низкая комиссия по Webmoney.

PayOnline

Платёжный шлюз.

• 2 место — Рейтинг платежных шлюзов 2016 (исследование Tagline),
• 5 место — Internet Acquiring Rank 2016 (исследование Markswebb Rank & Report),
• 8 место — Рейтинг платёжных агрегаторов 2016 (исследование Shopolog).

54-ФЗ: персональный менеджер поможет интегрировать бизнес с облачной кассой АТОЛ, модули CMS в процессе обновления.

Особенности:

• Возможность маршрутизации платежей даже в Европе (партнёр PayVision).
• Оплата в кредит с выплатой мерчанту в полном объеме на следующий день.

Robokassa

Платежный агрегатор.

Один из первых платёжных агрегаторов в России, второй по распространённости после Яндекс Кассы, которой отдал пальму первенства в 2016 году, во многом из-за проблем с «Океан банк».

По данным Market Adjustment Research Center (MARC) на IV квартал 2016 г. к Robokassa подключены 10,3 % сайтов Рунета, принимающих онлайн-оплату.

• 2 место — Рейтинг платежных агрегаторов 2016 (исследование Tagline),
• 27 место — Internet Acquiring Rank 2016 (исследование Markswebb Rank & Report),
• 7 место — Рейтинг платёжных агрегаторов 2016 (исследование Shopolog).

54-ФЗ: подготовили несколько вариантов:

1. При использовании Robo.market: сервис выступает агентом по привлечению покупателей на товар, использование ККТ не требуется.
2. Оплата может производиться безналичным перечислением по распоряжению физического лица. Это потребует изменений в ведении бухучёта. Использование ККТ не требуется.
3. Интеграция с облачной ККТ от АТОЛ.
4. Для мерчантов, купивших ККТ, будут обновлены модули для CMS для корректной работы.

Особенности:

• Свой бесплатный маркетплейс, избавляющий мерчанта от проблем с 54-ФЗ.
• Бесплатная клиентская поддержка покупателей 24/7.
• Работают с физическими лицами.

Единая касса Wallet One

Платежный агрегатор.

По данным Market Adjustment Research Center (MARC) на IV квартал 2016 г. к Wallet One подключены 3,6 % сайтов Рунета, принимающих онлайн-оплату.

• 7 место — Рейтинг платежных агрегаторов 2016 (исследование Tagline),
• 19 место — Internet Acquiring Rank 2016 (исследование Markswebb Rank & Report),
• 3 место — Рейтинг платёжных агрегаторов 2016 (исследование Shopolog).

54-ФЗ: решение на стадии подготовки.

Особенности:

• Есть C2C-решение для бирж «Сделка без риска».
• Работают с физическими лицами.
• Есть полноценная интеграция с Viber.
• Настройка ролей в личном кабинете.

Яндекс Касса

Платежный агрегатор.

Проект Яндекс.Деньги. Способен предложить наиболее низкую комиссию на приём Яндекс.Денег по понятным причинам.

По данным Market Adjustment Research Center (MARC) на IV квартал 2016 г. к Яндекс.Кассе подключены 29,6 % сайтов Рунета, принимающих онлайн-оплату — это наибольший показатель.

• 1 место — Рейтинг платежных агрегаторов 2016 (исследование Tagline),
• 2 место — Internet Acquiring Rank 2016 (исследование Markswebb Rank & Report),
• 5 место — Рейтинг платёжных агрегаторов 2016 (исследование Shopolog).

54-ФЗ: сотрудничают с АТОЛ Онлайн. Если ККТ зарегистрирована в налоговой и есть договор с ОФД, мерчант сможет перейти на расширенный протокол, позволяющий передавать чеки ОФД, а также проводить возвраты. Модули для популярных CMS будут приведены в соответствие к 1 июля. Если вы не интегрируете оплату с сайтом, достаточно указать тип используемой ККТ.

Особенности:

• Возможность оплаты по QR-коду.
• Интеграция с другими сервисами Яндекса через Y.CMS: Я.Метрика (для сбора данных), Я.Маркет (для размещения товаров по СРС и СРА-моделям).
• Бесплатный SSL сертификат.
• Поддержка AndroidPay.
• Интеграция с JivoSite, Viber, Telegram.

Тинькофф

Банк-эквайер с собственным процессинговым центром. Обычно банки не горят желанием работать с представителями малого бизнеса, да ещё и по относительно низкомаржинальной услуге, какой является для них Интернет-эквайринг. Банк Тинькофф декларирует внимание к представителям малого бизнеса, инновационность и открытость. На сайте банка, одного из немногих, можно увидеть открытые тарифы на Интернет-эквайринг, поэтому включаем его в обзор. Тинькофф не принимает к оплате электронные деньги, однако обещает это исправить к концу года.

У банка есть две тарифные сетки: базовая и базовая с расширенной поддержкой. У последней комиссия выше, зато сотрудники банка первые 6 месяцев помогают вам консультациями, но подключение всё равно придётся проводить своими силами. По истечении 6 месяцев вас автоматически переводят на базовый тариф, комиссия которого и используется на графиках.

24 место — Internet Acquiring Rank 2016 (исследование Markswebb Rank & Report).

Последнее время меня все чаще спрашивают об платежных система и агрегаторах платежных систем, которые работают с физическими лицами. Так как спрашивают, я решил несколько углубится в этот вопрос и рассказать о нем на страницах своего блога.

Немного о сути вопроса:

Так как вступил ФЗ 54, который говорит, что надо использовать онлайн кассы везде и вся. Народ задумался а стоит ли платить 50 000 в год за это сомнительное удовольствие. И начали потихоньку искать альтернативы одной из таких альтернатив является увод платежей на сайте в область физ. лиц. Второй аргумент в этом вопросе, я хочу стартануть, понять, что к чему и вообще попробовать, что такое онлнай магазин, и мне пока эти заморочки с кассами не нужны, а принимать платежи, как-то надо.

В рамках этой статьи я постараюсь перечислить сервисы и альтернативы для физических лиц.

Классические агрегаторы платежей

На самом деле альтернатив на рынке осталось мало, так как всем нужны следующие параметры: оплата картами, быстрое подключение и стабильность. После зачистки рынка агрегаторов по сути осталось две альтернативы:

Robokassa - один из старейших агрегаторов платежей и один из самых популярных в свое время, его сгубили проволочки с банками и одновременно одна из самых высоких комиссий. Сейчас физ. лицу придется отдать около 9%, за то, чтоб деньги оказались на его счете. Но альтернатив Робокассе не много.

Nextpay - набирает обороты в связи с ФЗ 54. Так как он пожалуй единственный, кто предоставил более менее действующую систему для юр. лиц., которая не требует отбивки чеков. Так же агрегатор работает с физ. лицами, на условиях сопоставимых с Робокассой около 9% комиссии и деньги на вашем счете.

На этом рассказ об агрегаторах можно закончить, надо понимать, что на самом деле их больше, но реально работающих по этой схеме не так уж и много, так как альтернативы по сути прекратили работать с Россией или испытывают какие-то технические сложности. Вряд ли вас устроит система, которая не может принять платеж.

Прямые платежи

Последнее время начал наблюдать смещение в сторону прямых платежей. Что это такое? Это когда вы отказываетесь от услуг посредника в виде платежной системы, переходя на прямое взаимодействие с платежной системой. Плюсы такого подхода в том, что стоимость платежа снижается, так как вы и клиент платите только комиссию сервиса. Минусы у вас деньги раскиданы по кучке кошельков и сервисов, которые вы не факт что сможете собрать с низкой комиссией для вас. Но хочу заметить, что комиссия в большинстве случаев будет ниже чем у агрегатора.

Bootpay - это не сервис, а целая CMS ваш индивидуальный агрегатор, который устанавливается на ваш хостинг и занимается процессингом для вас, вы его индивидуально настраиваете и бинго, платежи идут прямо на ваши кошельки, хочется отметить, как система работает с банковским картами, на использует Яндекс деньги, либо Киви, чтоб зачислять деньги с карты на ваш кошелек. Очень интересная система. Система платная на момент публикации стоила 18 долларов.

Минусы системы: нет интеграций с CMS, то есть данные пока остаются в системе и все, но я думаю это решаемый вопрос.

Nigmapay - очень интересный сервис прямой оплаты, работает по принципу Bootpay, но это сервис, то есть вам не надо разворачивать свою инфраструктуру. Банковские карты принимает через сервис Яндекс Деньги.

Плюсы: уже есть интеграции с CMS, не надо своей инфтраструктуры, по заявлению товарищей из Нигмапей есть полностью бесплатный тариф.

Минусы: пока еще мало модулей/плагинов интеграций.

Использование только одной платежной системы

Решил дописать об приеме платежей, через какую то одну платежную систему. Которая прикидывается веб-кошельком.

Qiwi - в Киви есть вполне приличный инструмент позволяющий частным лицам принимать платежи, называется "Именной кошелек". Примерно 5% и деньги у вас на банковском счете - это без учета использования банковской карты Киви. Преимущество в том, вы можете принимать как Киви, так и банковские карты, ну и в нагрузку идут терминалы киви и сотовые операторы, по сути может заменить все, что есть на рынке.

Яндекс деньги - не менее мощная альтернатива, позволяет принимать: карты, яндекс деньги и платежи от сотовых операторов. Примерно 4% комиссии и деньги на вашем счете, можно снизить издержки до 1% если использовать карту Яндекс Денег.

В статье я не говорю про Webmoney и другие кошельки, так как надо понимать, что вебмани только для вебмани, и другие кошельки исповедуют такой же принцип, либо выкатывают совсем уж не вероятные комиссии сравнимые с Робокассой