Что такое интернет эквайринг в банке. Что такое интернет эквайринг
Заявка на подключение
Здравствуйте, дорогие читатели. Сегодня поговорим про интернет-эквайринг и сравним тарифы банков, предоставляющих эту услугу. Мы специально связались с представителями банков, чтобы подобрать для вас самые актуальные и выгодные тарифы.
Напомним, что кроме интернет-эквайринга, также есть и .
Что такое интернет-эквайринг и каковы его плюсы
Интернет-эквайринг является методом расчета в сети интернет на сайте продавца при использовании банковской карты . В данном случае сама карта продавцу не предоставляется, а используются только ее реквизиты.
Доступно рассказывают про услугу интернет-эквайринга в видео (всего 4 минуты и все станет понятно):
Этот метод удобен как для продавцов, так и для покупателей:
- Подключив услугу ИЭ в своем интернет-магазина можно существенно увеличить количество спонтанных продаж, ведь покупателю достаточно внести данные карты, чтобы оплатить понравившийся товар.
- Снижается риск получения поддельных купюр, который особенно велик при осуществлении оплаты через курьера.
- Уменьшается количество отказов от покупок, что очень часто бывает, когда товар клиенту доставлен, а у него отсутствует на данный момент определенная сумма наличными.
Для покупателей присутствуют тоже свои преимущества:
- Нет необходимости искать соответствующий банк и оплачивать счет с внесением предоставленных магазином реквизитов.
- Не нужно искать терминал для внесения предоплаты.
- Все расчеты осуществляются без лишней потери времени.
- Товар можно купить сразу же.
Благодаря услуге интернет-эквайринга покупатели имеют возможность круглосуточно осуществлять покупки без привязки ко времени работы банка или точки , где установлен терминал. Продавцы могут обрабатывать поступившие платежи 24 часа в сутки.
Схема совершения платежа
- При желании купить товар на сайте продавца, покупатель выбирает соответствующую форму оплаты, в нашем случае - при помощи банковской карты. Затем он перенаправляется на страницу авторизации, где нужно ввести реквизиты платежной карты.
- После обработки запроса осуществляется повторное перенаправление в систему банковской аутентификации, где при помощи ввода данных нужно выполнить вход.
- После того, как вход в банковскую систему выполнен, интернет провайдер уведомляется о возможности перечисления денежных средств. Если операция доступна, покупатель производит оплату.
- Когда оплата перечислена, в систему банка поступает клиринговый файл, после чего осуществляется возмещение на счет интернет-магазина по проведенной операции.
- Покупатель получает счет, в котором зафиксирован платеж и перенаправляется на страницу интернет-магазина.
Как можно отметить, процедура совершения покупки при помощи интернет-эквайринга проста и понятна, и с данной задачей может справиться даже начинающий пользователь. Поэтому подключение услуги вполне рентабельно, ведь при ее помощи можно существенно расширить географию продаж (как по стране, так и за рубежом) и привлечь новых покупателей. Но перед тем как подключать услугу и начинать ею пользоваться, необходимо определиться, кто может ее предоставлять и какая присутствует разница в тарифах.
Организации, предоставляющие интернет-эквайринга
- Банки. Основное преимущество сотрудничества с банком-эквайером заключается в прямой работе с клиентом, из-за чего комиссия будет минимальной. Недостаток — необходимость в предоставлении кредитной организации пакета документов.
- Агрегаторы . Представляют собой специализированные сервисы, предоставляющие возможность покупателю совершать платежи при помощи различных методов оплаты, таких как электронные платежные системы, банковские карты или счета мобильных телефонов. Главное преимущество — необходимость в минимальном пакете документов. Недостаток — большая комиссия.
- Провайдеры . Представляют собой процессинговые компании, которые специализируются на координации прохождения платежа между непосредственными участниками сделки. Сотрудничество с такими организациями достаточно удобно благодаря предоставлению высокого уровня безопасности, но за подключение они могут брать дополнительную оплату.
Чаще всего при выборе организации, предоставляющей услуги интернет-эквайринга, владельцы интернет-магазинов выбирают банк или агрегатор. Им это привычнее, да и комиссия в данном случае минимальная.
Но при выборе банка необходимо предварительно узнать ответы на ряд вопросов, которые будут иметь влияющее значение при оформлении договора:
- Есть ли необходимость в открытии счета непосредственно в банке.
- Требуется ли депозитный вклад, выступающий в качестве обеспечения.
- Присутствует ли дополнительный платеж за подключение.
- Наличие в банке собственного процессингового центра. Если он есть, можно рассчитывать на уменьшение комиссии и на оперативное обслуживание в случае, если при переводе платежа возникли какие-либо вопросы.
- Сумма эквайринговой комиссии.
- Величина комиссии, взимаемой банком за проведение трансакции, операций возврата и доплаты, а также другим подобным перечислениям.
- Сроки зачисления средств на счет интернет-магазина.
Сравнительная классификация поставщиков услуг | ||
Преимущества | Недостатки | |
Агрегаторы | - Высокий уровень безопасности.
Минимальный пакет документов. Быстрое подключение к услуге, в течение нескольких дней. |
- За услуги взимается 5-6%.
Высокая плата за подключение. |
Провайдеры | - За пользование услугой взимается от 2 до 3%.
Обеспечивается максимально высокий уровень безопасности.
|
- Требуется объемный пакет документов.
Срок подключения составляет от 2 до 4 недель. Высокая оплата за подключение.
|
Банки | - Минимальный процент за пользование услугой.
Высокий уровень безопасности. Минимальная плата за подключение.
|
- Требуется предоставить полный пакет документов.
Процесс подключения занимает больше времени.
|
Выбор организации, предоставляющей услуги интернет-эквайринга, зависит от многих факторов. Некоторым клиентам удобнее заплатить повышенный процент, но не терять время на сбор и подготовку всех необходимых документов и они выбирают агрегаторов. Также это удобно, если подключение нужно осуществить в течение нескольких дней.
Для тех, кто осуществляет продажи в больших объемах, удобнее будет провайдер или банковская организация. Да, придется потратить время на сбор документов и подождать, пока услугу подключат. Но зато будет отсутствовать высокая комиссия, что определяет значительную экономию на оплате услуг.
Для продавцов немаловажным будет и перечень альтернативных способов оплаты, предоставляемых эквайринговой организацией, но стоит отметить, что размер комиссии тоже является влияющим фактором, и в большинстве случаев минимальный будет самым экономично выгодным.
Необходимые документы для подключения
Первоначально следует сказать о документах, необходимых для подключения услуги интернет-эквайринга. В целом, они у всех одинаковые:
- паспорт руководителя;
- свидетельство о гос.регистрации (ИП или юрлица.);
- ИНН и/или ОГРН;
- учредительные документы (если таковые имеются, в зависимости от формы организации);
Но некоторые организации вообще не требуют ничего, кроме подписанной оферты в личном кабинете.
Сравнение тарифов банков по интернет-эквайрингу
Итак, приступим к рассмотрению ТОПовых банков предоставляющих самые выгодные условия интернет эквайринга на рынке.
Важно! Для работы с интернет-эквайрингом, вам сначала необходимо (в этой статье приведены лучшие условия банков для открытия расчетного счета и некоторые банки мы сейчас рассмотрим по интернет-эквайрингу).
Тинькофф Банк
Стоимость подключения - бесплатно.
Необходим расчетный счет в Тинькофф банке !
Проценты по операциям - от 2 до 3,5 % в зависимости от оборота, типа вашего бизнеса и потребности в поддержке.
- заявление о присоединении к оферте, которое можно найти на сайте банка.
- скан паспорта;
- скан ОГРН.
Преимущество :
- Быстрое подключение, максимум 3 дня.
- Наличие р/с в самом банке Тинькофф необязательное.
- Имеется свой процессинговый центр.
- Зачисление денег на счет на следующий день.
- Поддерживает 1С-Битрикс, WordPress (WooCommerce, osCommerce), InSales, OpenCart, MODX, NetCat, UMI, Amiro и другие популярные CMS.
- Денежные средства списываются только в рублях.
Недостатки:
- Отсутствует возможность принимать оплату с qiwi, yandex, webmoney и других сервисов. Разработчики обещают это исправить до конца 2016 года.
Дополнительные требования :
- Изображения с логотипами карт, которые принимает интернет-магазин, а также самого банка «Тинькофф».
- Все данные юридического лица или ИП (ИНН, ОГРН и т.д.) должны быть указаны в соответствующем разделе сайта.
- Полное описание товара/услуги (страна производитель, порядок возврата, условия доставки и т.д.).
- Не должно быть перенаправление на другой интернет-магазин.
- В Интернет-магазине не должно быть баннеров, не соответствующих специфике деятельности Интернет-магазина.
- Все внутренние ссылки сайта должны быть рабочими.
- Интернет-магазин должен располагаться на платном хостинге.
- У всех страниц магазина должен быть единый домен.
- На сайте не должно быть запрещенной рекламы (сайты для взрослых и т.д.).
Точка
Стоимость обслуживания - бесплатно
Проценты по операциям - не более 3,5% в зависимости от оборота компании
Документы, необходимые для подключения:
- Нужно лишь подписать в интернет-банке договор.
Дополнительные требования :
- Подать заявку через интернет-банк. Именно в заявке прописываются требования к сайту, необходимые для установки интернет-эквайринга.
- На ресурсе обязательно должна быть размещена контактная информация компании.
- Сайт не должен перенаправлять на другой сайт.
- Обязательно должна быть информация о товаре, его составе, о способах доставки и получения и проч.
Банк проверяет, насколько сайт соответствует вышеуказанным требованиям. Если все в порядке, то клиенту отправляется электронный договор в веб-интерфейсе и сообщение, в котором поясняется, как строить платежную страницу, есть ли у нас готовый платежный модуль под его платформу, или придется создавать его через API партнеров.
Более подробную информацию про интернет-эквайринг в Точке вы можете найти на сайте банка .
Модульбанк
Стоимость обслуживания - бесплатно.
Стоимость подключения - 500 рублей. Сроки подключения 5-7 дней
Проценты по операциям - комиссия за транзакцию зависит от тарифа в Модульбанке.
2,9% от партнера Монета.ру.
4% на тарифе Стартовый и по 3,5% на двух оставшихся тарифах от партнера Cloudpayments
Преимущества :
- К оплате принимаются помимо карт большинство других способов (вебмани, киви, и т д).
- Есть возможность принимать платежи помимо вышеописанных способов еще и через соц.сети и электронную почту.
Более подробную информацию про интернет-эквайринг в Модульбанке вы можете найти на сайте банка .
Интернет-экваринг в Альфа Банке — тарифы
Проценты по операциям - определяется в индивидуальном порядке.
Стоимость подключения - единоразовый платеж в размере 7080 рублей.
Преимущества :
- Соответствие наивысшему уровню безопасности PCI DSS.
- Прямой договор, собственный процессинговый центр.
- Возможность работать на рынке Казахстана и Украины. Процессирование более 30 валют.
- Самый низкий уровень мошеннических операций к обороту — 0,008%.
Недостатки :
- Принимаем только карты Visa и MasterCard.
- Требуется открытие расчетного счета в Альфа-Банке (после проведения проверки компании службой мониторинга и службой безопасности).
- Возмещение средств — третий рабочий день.
Подробности на официальном сайте Альфа-Банка .
Интернет-эквайринг в Сбербанке — тарифы
Сотрудники Сбербанка не очень активно идут на контакт, когда их спрашиваешь о тарифах. Говорят, что все обговаривается индивидуально. Но вот информация, которую удалось достать:
Проценты по операциям - 1.8-3.4%
Для подключения нужно :
- заполнить на сайте банка заявку, или посетить отделение банка;
- привезти в отделение банка все необходимые документы;
- подписать договор интернет-эквайринга;
- привязать к вашему сайту модуль платежной системы Сбербанка;
- Принимать платежи.
Но на деле будет не все так просто, потому что это Сбербанк! Он хоть и надежен, всем мы им пользуемся, но почему-то то у них всегда все сложнее, чем у других. Это не камень в огород Сбербанка, просто небольшое замечание. В целом от банка положительные впечатления.
Более подробную информацию по интернет-эквайрингу в Сбербанке вы можете узнать на официальном сайте банка .
ВТБ
Проценты по операциям - до 3,5%
Принимают карты Visa International или MasterCard Worldwide.
Быстрое зачисление денежных средств на расчетный счет.
Повышенная безопасность расчетов с использованием 3D Secure.
Подробности на официальном сайте ВТБ .
Яндекс Касса
Это не совсем банк. Это очень удобный и функциональный сервис приема оплаты на вашем сайте. Мы уже писали статью, о том, и там в видео все подробно описано.
Плюсы: можно принимать к оплате кроме банковских карт еще и электронные деньги, очень быстро и удобно подключается.
Минусы: комиссия немного выше банковской.
Комиссия: от 3,5%.
Обеспечение безопасности
Данному фактору стоит уделить непосредственное внимание. По сравнению с платежными системами, банковский эквайринг является более надежным потому, что он осуществляется по специальным протоколам, таким как 3D-Secure и SecureCode. Благодаря высокой защищенности платежей данная услуга постепенно начинает развиваться и вытеснять обычные платежные системы, не имеющие возможности предоставить такой уровень защиты.
Для подключения эквайринга присутствует необходимость в заключении договора с банковской организацией. В данном случае требуется предоставить пакет документов, который определяется в индивидуальном порядке для каждого нового клиента.
Как сделать правильный выбор
Перед тем, как подключится к услуге интернет-эквайринга, необходимо тщательно взвесить все преимущества и недостатки поставщиков услуг. Для этого используется определенная последовательность действий.
- Выбор способов оплаты, которые будут наиболее преимущественны для определенного ресурса.
- Рассмотрение предложений и сравнение размера комиссии. На данном этапе стоит обратить внимание, чтобы для плательщика перевод средств осуществлялся бесплатно.
- Анализ пакета документов, необходимых для подписания договора.
- Определение стоимости технической интеграции и трудоемкости процесса.
- Оценка режима работы техподдержки и скорости реагирования.
- Осуществление сравнительного анализа платежных форм с точки зрения покупателя. Они должны быть просты и интуитивно понятны.
- Получение информации о наличии индивидуальных тарифов и условиях перехода на них.
Выполнив ряд этих действий, и сравнив все преимущества и недостатки поставщиков услуг несложно выбрать наиболее перспективный вариант, который будет удобным технически и экономически выгодным. После этого можно отправлять запрос на подключение и собирать необходимый пакет документов для заключения договора на интернет-эквайринг.
Покупатели все чаще расплачиваются картами. По данным исследования MasterCard, 15% россиян не пользуются наличкой, а 60% - рассчитываются безналичным платежом минимум раз в неделю. Если хотите принимать оплату банковскими картами, и подключайте эквайринг.
Подключим эквайринг за 1 час и 2900 р.
Перезвоним в течение 10 мин!
Оставьте заявку и получите консультацию
в течение 5 минут.
Как работает онлайн-касса с эквайрингом
Вы подписываете договор с банком-эквайером - посредником, который принимает оплату с карт покупателей. Он переводит деньги на ваш расчетный счет, а за услуги берет комиссию.
- Клиент оплачивает товар картой в интернете или в магазине через терминал.
- Ваш эквайер блокирует необходимую сумму на счету покупателя. Если денег не хватает, платеж прерывается.
- Если средств достаточно - на ККМ приходит уведомление, что все в порядке. С карты клиента снимаются деньги.
- Кассир пробивает на онлайн-ККТ чек и выдает его покупателю.
- Эквайер берет комиссию, а остальное отправляет на ваш расчетный счет. Банк выплачивает вам деньги раз в 1–2 дня. Сроки зависят от условий договора.
Как принимать карты на терминале
Принимать безналичные платежи обязаны все, кроме микропредприятий. Тем, у кого годовая выручка меньше 120 млн р. (40 млн р. с октября 2017, согласно исправлению закона), ставить терминал для эквайринга необязательно. Об этом сказано в статье 16.1 закона № 112-ФЗ . Организации, которые не принимают банковские карты, получат штраф 30.000–50.000 р.
Эквайринг - прием денег только с пластиковых карт. Если вы работаете в интернете и хотите, чтобы клиенты оплачивали товары через платежные терминалы или с электронных кошельков, подключите агрегатора. Например, Яндекс.Кассу, RBK-money, Paymaster, PayAnyWay, OnPay, Assist, или Robokassa.
Нужна ли онлайн-касса при эквайринге
Да. Расчет банковской картой - это электронный платеж. Вы обязаны установить онлайн-ККМ и выдавать покупателю . Если не используете ККТ, вас . Исключение - виды деятельности из статьи 2, 54-ФЗ, которым кассовый аппарат не нужен по закону.
Электронный чек, сформированный на онлайн-кассе
Чтобы принимать платежи:
- Заключите договор с банком.
- Купите или арендуйте терминал для приема карт.
- Подключите его к кассе.
Посмотрите короткое видео, в котором рассказаны главные моменты использования эквайринга и кассового аппарата:
- как пробить чек;
- как считать карту;
- возврат по эквайрингу на онлайн-кассе;
- подключение пин-пада к кассовому аппарату.
Как подключить терминал к кассе и пробить чек
Вопрос: Нужна ли онлайн-касса при интернет-эквайринге в 2017 году? Я слышал, что при расчете электронным платежом ККТ не нужна до 1 июля 2018 года. Но ведь оплата картой - это электронный платеж, а значит техника пока не нужна?
Мобильный эквайринг - для курьеров, услуг и малого бизнеса
Мобильные терминалы - автономные модели с клавиатурой, принтером чеков и дисплеем. Отличаются от стационарных тем, что работают от аккумулятора. Такие терминалы похожи на . Вам не понадобятся другие устройства, чтобы принимать платежи.
Пример мобильных терминалов: VeriFone Vx610, Ingenico iWL220, Ярус М2100Ф.
Некоторые модели сочетают в себе терминал и кассовый аппарат. - мобильная онлайн-касса с эквайрингом, для оплаты наличкой и картами. Еще примеры: , .
- Настройка подключения в Putty и WinSCP Winscp перенос настроек
- Be-on-Road – бесплатный оффлайн GPS навигатор Карты для be on road 3
- Как самому изменить имя в ВК: подробная инструкция для смены
- Steam client not found — что делать и как исправить сбой Что за ошибка steam client not found
- Acrobat reader редактирование pdf