Samsung Pay – как подключить и пользоваться? Подробная инструкция. Samsung Pay Сбербанк в России: как установить и пользоваться приложением

Современные технологии не стоят на месте. Они развиваются настолько быстро, что многие люди просто не успевают разобраться в них. Еще совсем недавно оплата товаров в интернете была в новинку. Да и как это работает, понимал лишь ограниченный процент людей.

Теперь технологии развиваются еще стремительнее. Пришел черед мобильных телефонов. Буквально каждый месяц на рынке появляются новые модели, оснащенные десятками полезных функций. Одна из них - оплата покупок телефоном. Как это возможно? Как расплатиться телефоном в магазине? Что для этого необходимо знать и иметь? Давайте разбираться.

Можно ли платить при помощи телефона

Одна из недавних новинок, с которой познакомились наши граждане - система бесконтактных платежей. Здесь идет речь о таких видах карт, как Visa PayWave и MasterCard PayPass. Огромное количество людей уже оценило простоту и удобство этой технологии. Для того чтобы расплатиться за покупку, нужно просто поднести «пластик» к специальному POS-терминалу. При этом нет необходимости вводить PIN-код или совершать еще какие-либо действия. Все происходит автоматически. Это невероятно ускоряет оплату.

Этот же процесс был взят за основу при разработке при помощи «мобилки». Технология называется Near Field Communication (сокращенно NFC). Владелец смартфона генерирует специальную платежную карточку, имеющую функцию бесконтактной оплаты. Для этого применяется специальное мобильное приложение, различное для каждой системы.

Apple Pay

Эта технология бесконтактной оплаты была встроена в устройства «яблочной» торговой марки. Суть ее в том, что вам больше не нужно таскать с собой бесчисленное множество различных пластиковых карточек. Вы можете просто «подвязать» все пластиковые носители к смартфону и удобно совершать покупки.

Сделать это несложно, а сервис действительно прост и удобен в применении.

Изначальные настройки

Чтобы приступить к использованию Apple Pay, придется совершить несколько подготовительных действий. Для начала необходимо открыть карточный счет в одном из отделений следующих финансовых учреждений:

«Альфа-Банк».
«ВТБ 24».
«РокетБанк».
Банк «Санкт-Петербург».
«Тинькофф».
Банк «Открытие».
"Газпромбанк".
«Русский Стандарт».
"Яндекс.Деньги".
Сбербанк.
"МДМ-Бинбанк".
«Райффайзенбанк».

Список постоянно пополняется и вполне вероятно, что скоро в него можно будет внести еще несколько десятков банков.

Ну и, конечно, необходимо убедиться в том, что ваш айфон справится с установленным приложением. Технологию поддерживают такие модели:

iPhone SE, 6, 7, 6s и 6 Plus и 7 Plus;
Macbook Pro 2016;
iPad последних версий;
и II поколений.

Если у вас телефон более старой модели, с бесконтактными платежами придется немного повременить.

Кроме этого, для установки Apple Pay и его нормального функционирования вам понадобится идентификатор Apple ID и обновленная до последней версии «операционка».

Для совершения неконтактных платежей вы можете добавить в «яблокофон» целых 8 платежных карточек.

Алгоритм применения

Вот небольшая инструкция для тех, кто не знает, как превратить телефон в банковскую карту:

Откройте систему Wallet и нажмите на активную ссылку «Добавить платежную карту».
Введите код Apple ID.
Внесите в предложенные поля данные платежной пластиковой карты: имя держателя, срок действия, номер. Укажите краткое описание.
Если возиться нет желания, можно просто сфотографировать карточный носитель. В этом случае часть полей заполнится автоматически.
После этого необходимо немного подождать. Банк, выпустивший карту, определит ее подлинность, идентифицирует и решит, можно ли присоединить ее в IPhone.
Когда проверка завершится, нажмите кнопку «Далее» и еще немного подождите.
Готово. Теперь вы можете использовать свой смартфон для оплаты покупок.

А как расплатиться телефоном в магазине? Очень просто. Для этого достаточно поднести смартфон к специальному платежному терминалу. При этом необходимо пальцем удерживать Touch ID. Кто не знает, это большая клавиша внизу корпуса. Немного подержите смартфон возле терминала и дождитесь звукового сигнала. Он оповестит вас о том, что операция завершена и прошла удачно.

Android Pay

А как расплачиваться с помощью телефона, работающего на системе «Андроид»? Здесь тоже нет ничего сложного. Скачать специальное приложение можно с сервиса GooglePlay. А вот стабильно работать оно будет только при выполнении следующих условий:

присутствие системы «Андроид» версии 4.4 или выше;
предустановленного NFC-модуля;
отсутствие открытого безлимитного доступа к системам смартфона (root-доступ).

Существует еще несколько условий, при которых системой Android Pay воспользоваться не получится:

в смартфоне не разблокирован загрузчик ОС;
предустановлена версия «операционки» для разработчиков или имеется Samsung MyKnox;
смартфон является подделкой и не прошел процедуру одобрения в Google.

До того как расплатиться телефоном в магазине или салоне, необходимо правильно установить и запустить соответствующее приложение. Сделать это можно так:

загрузить и установить сервис;
открыть программу и отыскать свой аккаунт;
нажать значок «+» в правом углу снизу;
выбрать пункт «Добавить карту» и заполнить все необходимые поля;
подтвердить данные путем ввода специального пароля из SMS.

Готово. Карта «привязана». Перед тем как совершить бесконтактный платеж, необходимо убедиться в том, что терминал поддерживает такую технологию. Чаще всего об этом свидетельствуют специальные наклейки в виде радиоволн (бесконтактная оплата) или логотип Android Pay.

Оплачивать телефоном свои покупки в этом случае также несложно. Для этого достаточно вывести аппарат из неактивного режима и поднести его задней панелью к соответствующему месту на терминале. Приводить в действие программу «Андроид Пэй» совершенно не обязательно. Она активируется сама.

Теперь нужно подождать 2-3 секунды и убедиться, что оплата выполнена. Дальнейшие действия будут зависеть от того, какая именно карта «привязана» к смартфону. Если вы оплачиваете кредиткой с превышением лимита, нужно будет дополнительно поставить подпись на чеке. Если в ход пошёл дебетовый «пластик», придется ввести ПИН-код.

Samsung Pay

Эта система еще не столь популярна, как предшественники. Однако число пользователей стремительно увеличивается. Отчасти этому способствует и тот факт, что при помощи «Самсунг Пэй» можно расплатиться не только по системе бесконтактных платежей, но и там, где в терминале установлена магнитная полоса. Это возможно благодаря специально разработанной системе защищенной магнитной передачи (Magnetic Secure Transmission или MST).

Дело в том, что смартфоны, поддерживающие эту спецтехнологию, умеют создавать особое магнитное поле.

Перечень финансовых учреждений, поддерживающих такую технологию, еще не слишком велик, но постоянно расширяется.

Чтобы воспользоваться приложением, ваш смартфон должен поддерживать NFC и иметь «операционку» не ниже Android 4.4.4.

Процесс запуска приложения и привязки карты практически идентичен тем, что были описаны выше:

скачать приложение и активировать учетную запись при помощи e-mail;
определить путь авторизации при помощи ПИН-кода или отпечатка пальца;
нажать символ «+» или ссылку «Добавить»;
вписать данные пластиковой карты или сканировать ее;
ознакомиться с условиями предоставления сервиса, поставить «галочку» в нужное поле и нажать «Принять все»;
подтвердить свои действия при помощи пароля из SMS;
стилусом или просто пальцем поставить свою подпись на экране смартфона;
нажать «Готово».

Таким способом можно «подвязать» к смартфону не более 10 карточек. Работает все очень просто:

запустите Samsung Pay;
выберите карту;
авторизуйтесь при помощи ПИН-кода или же отпечатка пальца;
поднесите телефон к POS-терминалу и подождите пару секунд.

Плюсы и минусы платежей через телефон

Несмотря на популярность технологии, минусов у нее пока больше, чем достоинств.

Во-первых, мест, где можно расплатиться телефоном, на данный момент не так уж и много. Особенно это касается небольших городов или поселков. Ведь для того, чтобы произвести такую оплату, нужен соответствующий терминал. А он установлен далеко не везде.
Во-вторых, многие кассиры просто опасаются сделать что-либо не так и придумывают различные предлоги для того, чтобы отказать в подобном способе оплаты.
Ну и, наконец, чтобы расплачиваться подобным образом, вы должны иметь достаточно дорогой и «навороченный» телефон. А он, к сожалению, имеется далеко не у всех.

Впрочем, достоинства у оплаты телефоном тоже имеются. Прежде всего это стильно, модно и пока еще привлекает внимание. Кроме того, это еще и невероятно удобно. Ведь вам не придется носить с собою целую кучу пластиковых карточек и помнить ПИН-коды от каждой из них. Достаточно один раз внести все данные в программу, и в будущем она станет все делать за вас.

Заключение

Теперь вы знаете, как расплачиваться телефоном на кассе, и при необходимости сможете это сделать. Технологии развиваются настолько быстро, что недалек тот день, когда подобное явление уже не будет удивлять, а расчеты при помощи телефона станут доступны повсеместно.

Дата официального запуска в России платежного сервиса от Google - Android Pay случилась 23 мая 2017 года! Владельцы смартфонов на одноименной операционной системе рады и, безусловно, задаются вопросом, на каких устройствах этот сервис работает.
Список устройств, поддерживающих Android Pay, достаточно обширен, в этом и заключается его преимущество перед аналогами, ориентированными лишь на одну торговую марку.

Совместимость Android Pay с вашим гаджетом

Полноценной совместимость вашего гаджета с будет в том случае, если он поддерживает всего две составляющих. Это:

Операционная система Андроид версии KitKat4 и выше. Эта версия успешно функционирует на моделях практически любой марки, вышедших после 2013 года. Посмотреть версию вашей операционной системы можно в «Настройках», выбрав подпункт «Сведения об устройстве». Более подробно о том, - читайте у нас.
Версия Android для разработчиков также не подойдет.
Следующим пунктом будет наличие на вашем или другом Андроид-гаджете модуля, который отвечает за бесконтактную передачу данных (NFC-модуль). Если вы точно не знаете, есть ли такая функция на, допустим, телефоне, уточнить информацию можно в его технических характеристиках. Кроме того, на некоторых смартфонах и планшетах функцию бесконтактной передачи данных нужно включать дополнительно, в настройках. О том, - читайте в нашей статье.
Вы не должны обладать рутованным смартфоном. Также Android Pay не получится установить на смартфон с разблокированным загрузчиком. Таким образом Google стремиться обезопасить клиентов от мошенников: устройства с разблокированным загрузчиком являются менее защищёнными. О том, смотрите информацию у нас. Все возможно 😉
На телефоне не должно быть установлено приложение Samsung MyKnox.
Устройство должно быть сертифицировано в Google.

И еще есть некоторые телефоны, которые, казалось бы, подходят, но тем не менее использовать на них платежный сервис не получится:

Samsung Galaxy: Note III, Light, S3
Elephone P9000
Evo 4G LTE
Nexus 7 (2012)

Ну вот и все, согласитесь – немного. На сегодняшний день Андроид-гаджетов, обладающих соответствующими характеристиками, около 40 %. То есть, кроме практически любого смартфона или планшета последнего поколения, сервис можно загрузить и, к примеру, на телефон, вышедший в 2014 году. И им в любой торговой точке, где принимают бесконтактные платежи, а таких сегодня великое множество. Если вы хотите знать, - проходите на соответствующую статью.

Где можно платить Samsung Pay?

С помощью Samsung Pay можно оплатить покупки на любых терминалах, где принимаются банковские карты. Секрет в том, что помимо технологии NFC (Near Field Communication -«коммуникация ближнего поля») Samsung Pay поддерживает собственную технологию - MST (Magnetic Secure Transmission - «магнитная безопасная передача») и позволяет оплачивать покупки при помощи устройства Samsung не только на устройствах оплаты по NFC, но и на платежных терминалах, которые принимают банковские карты только по контактному чипу и магнитной полосе. Samsung Pay также доступен для оплаты покупок в интернет-магазинах.

Почему Samsung Pay безопасен?

Samsung Pay использует три уровня защиты:

1. Токенизацию

Суть токенизации состоит в замене реальных данных клиента (таких как номер карты) на виртуальные.
При активации карты для Samsung Pay на вашем смартфоне реальный номер карты заменяется на специальный цифровой код - токен, созданный случайным образом.
Данные о привязке реального номера вашей карты к токену есть только у банка и платежной системы, и они надежно защищены.
В результате ваша личная информация не используется во время оплаты и остается в безопасности.

2. Samsung KNOX

Samsung KNOX - встроенная система безопасности, которая защищает устройство от попыток вредоносных атак и непрерывно отслеживает возможные уязвимости на устройстве. Даже если устройству что-то угрожает, Samsung KNOX обеспечивает безопасность данных Samsung Pay независимо от операционной системы.
Перед добавлением карты в Samsung Pay система безопасности Samsung KNOX проверяет прошивку устройства. Если на нем обнаружен Root, вирусы или прошивка модифицирована, добавить карту в Samsung Pay не получится.
После добавления карты Samsung KNOX продолжает проверять состояние устройства. Если в устройство проникает вирус, Samsung Pay блокируется на нем, после чего использовать Samsung Pay на этом устройстве невозможно.
В случае обнаружения Root, Samsung Pay на устройстве полностью блокируется. Использовать Samsung Pay на таком устройстве невозможно, даже если восстановить оригинальные настройки производителя.

При оплате с помощью Samsung Pay предусмотрена обязательная авторизация по отпечатку пальца или PIN-коду для каждой покупки. В случае утраты устройства мошенники не смогут совершить оплату без отпечатка вашего пальца или PIN-кода, который известен только вам.

Какие банковские карты МТС Банка можно добавить в Samsung Pay?

МТС Кредит Онлайн
МТС Деньги Weekend
МТС Деньги Zero
МТС Деньги Вклад
МТС SMART Деньги
MasterCard Standard/Gold/Platinum/Black Edition
VISA Classic/Gold/Platinum/Infinite
Студенческая карта
Топливная карта.

Все вопросы и ответы

Какие устройства поддерживают Samsung Pay?

Galaxy S9 (SM-G960F)
Galaxy S9+ (SM-G965F)
Galaxy S8 (SM-G950F)
Galaxy S8+ (SM-G955F)
Galaxy S7 edge (SM-G935F)
Galaxy S7 (SM-G930F)
Galaxy S6 Edge+ (SM-G928F)
Galaxy S6 (SM-920F) - только NFC
Galaxy S6 Edge (SM-G925) - только NFC
Galaxy Note9 (SM-N960F)
Galaxy Note8 (SM-N950F)
Galaxy Note5 (SM-N920C)
Galaxy A9 2018 (SM-A920F) - только NFC
Galaxy A7 2018 (SM-A750F) - только NFC
Galaxy A8 (SM-A530F)
Galaxy A8+ (SM-A730F)
Galaxy A6 (SM-A600F) - только NFC
Galaxy A6+ (SM-A605F) - только NFC
Galaxy A7 2017 (SM-A720F)
Galaxy A5 2017 (SM-A520F)
Galaxy A3 2017 (SM-A320F)
Galaxy A7 2016 (SM-A710F)
Galaxy A5 2016 (SM-A510F)
Galaxy J6+ (SM-J610FN) - только NFC
Galaxy J4+ (SM-J415F) - только NFC
Galaxy J7 2017 (SM-J730F)
Galaxy J5 2017 (SM-J530F)
Gear S3 classic (SM-R770) |frontier (SM-R760)*
Gear Sport (SM-R600)* – только NFC
Galaxy Watch (SM-R800N, SM-R810N)* – только NFC

Как загрузить приложение Samsung Pay на свой смартфон?

Обновите ПО на своем смартфоне.
После того, как ПО на смартфоне обновлено, в меню приложений появится иконка Samsung Pay.
Войдите в Samsung Pay, используя Вашу учетную запись Samsung Account, и добавьте банковскую карту МТС Банка

Как добавить карту МТС в Samsung Pay?

На смартфоне Samsung Galaxy

1. Откройте приложение Samsung Pay, укажите Вашу действующую учетную запись Samsung Account (e-mail) и настройте удобный для Вас способ авторизации: по отпечатку пальца или по PIN-коду.

2. Отсканируйте карту с помощью камеры смартфона или введите ее данные вручную. Примите Условия обслуживания МТС Банка.

3. Нажмите на кнопку SMS для прохождения идентификации держателя карты. Введите код, полученный по SMS, и нажмите «Отправить».

4. Введите подпись* с помощью пальца или стилуса. Карта добавлена!

На одно устройство можно добавить максимум 10 банковских карт.

*Подпись может потребоваться, если кассир в магазине захочет сравнить подпись на чеке.

На устройстве Samsung Gear

1. Подключите устройство Gear к совместимому смартфону с помощью мобильного приложения Samsung Gear.

2. В приложении Samsung Gear нажмите «Открыть Samsung Pay», войдите в учетную запись Samsung Account и нажмите «Добавить карту».

3. На устройстве Gear настройте блокировку экрана по PIN-коду.

4. Откройте Samsung Pay на устройстве Gear, удерживая клавишу «Назад».

5. На смартфоне в приложении Samsung Gear отсканируйте банковскую карту либо введите её данные вручную, примите Условия обслуживания Банка.

6. Нажмите на кнопку SMS для прохождения идентификации держателя карты Банка с помощью одноразового кода по SMS. Карта добавлена!

Как оплатить покупку через Samsung Pay с помощью карт МТС Банка и смартфона Samsung Galaxy?

Откройте приложение Samsung Pay, проведя пальцем по экрану снизу-вверх. Неважно заблокирован ваш экран или активен.
Выберите карту, которой вы хотите расплатиться, если в приложении Samsung Pay загружено несколько банковских карт
Авторизуйтесь с помощью отпечатка пальца или сканера радужной оболочки глаза, или PIN-кода приложения.
Поднесите устройство Samsung к экрану терминала, если на терминале изображен знак бесконтактной оплаты. В ином случае поднесите устройство к считывателю магнитной полосы.
Если сумма покупки составляет более 1000 руб., может потребоваться ввести PIN -код вашей банковской карты на терминале оплаты. В некоторых случаях может потребоваться ввод последних четырёх цифр вашей карты. Цифры видны на экране вашего смартфона с пометкой «Последние 4 цифры для кассира»
Процесс оплаты завершен! Заберите чек как при оплате обычной банковской картой.

Сколько карт можно добавить в Samsung Pay?

Вы можете добавить не более 10 банковских карт.

Как оплатить покупку через Samsung Pay с помощью карт МТС и устройства Gear S3?

Подключите устройство Gear S3 с помощью приложения Samsung Gear
Нажмите и удерживайте клавишу «НАЗАД»
Выберите банковскую карту поворотом безеля.
Нажмите на кнопку “ОПЛАТИТЬ” на экране Gear S3
Поднесите Gear S3 к платежному терминалу

Как вернуть деньги за покупку?

Возврат средств за покупку осуществляется так же, как и возврат за покупки, оплаченные картой. Если кассиру нужна карта для оформления возврата, выполните те же действия, что и при оплате покупки: откройте Samsung Pay, выберите карту, которой была оплачена покупка, и приложите смартфон или устройство Gear к терминалу.

Нужен ли интернет для использования Samsung Pay?

Подключение к интернету необходимо только для добавления карты. При оплате покупок подключение к интернету не требуется.

Что делать, если смартфон утерян или украден?

С вашего смартфона никто не может провести оплату, поскольку для каждого платежа необходима авторизация по отпечатку пальца или сканеру радужной оболочки глаза, или PIN-коду приложения. Чтобы заблокировать сервис Samsung Pay или удалить данные с устройства, используйте сервис Samsung Find My Mobile (

В течение последних нескольких лет жители России могут использовать платежный сервис Samsung Pay. Эта система позволяет осуществлять оплату с помощью бесконтактной технологии NFC. Оплачивать Самсунг Пей можно не только покупки в интернете, но и проезд в общественном транспорте.

Где можно оплачивать Самсунг Пей

Обычно с помощью подобных систем оплачивать товары и услуги пользователь может в случае, когда есть поддержка технологии NFC. Но в случае с Самсунг Пей можно осуществлять перевод денежных средств и с помощью обычных платежных терминалов, предназначенных для банковских карт. Это существенно расширяет возможности клиентов.

Условия оплаты

Перед тем как оплачивать Самсунг Pay, нужно подключиться к системе. А для этого необходимо соблюсти ряд условий. В первую очередь это касается мобильного телефона. Он должен быть выпущен соответствующим производителем и поддерживать бесконтактные технологии оплаты.

Сейчас система Samsung Pay доступна только для последних, более современных моделей смартфонов. В их число входят Samsung Galaxy A7, Samsung Galaxy A5 и т. д. Следующее условие – это установка соответствующего приложения на телефон. Но и этого мало для того, чтобы начать пользоваться сервисом. Нужно привязать свою банковскую карту, с которой будет осуществляться оплата.

Это можно сделать с помощью следующей инструкции:

Открыть приложение и авторизоваться (ввести пин-код или приложить палец к сканеру).
Найти символ банковской карты и нажать.
Можно ввести реквизиты кредитки вручную или сфотографировать ее на телефон. Система автоматически распознает нужную информацию.
Далее нужно согласиться с условиями сервиса и банка.
Для подтверждения регистрации необходимо нажать кнопку «СМС». После этого из банка придет код, который необходимо ввести в соответствующую графу.
Затем следует подтвердить операцию (используется пин-код, сканер отпечатка или стилус для ввода подписи).
Нажать «Готово».

Справка: по правилам пользователь может подключить к одному смартфону не более 10 банковских карт.

Что касается финансовых учреждений, то бесконтактные платежи поддерживают все крупнейшие банки России. Поэтому с подключением у владельца смартфона Самсунг проблем не будет.

Читайте также Оплата покупок на Ебей: удобные способы и инструкции к ним

Как оплачивать Samsung Pay в интернете

Приобретая товары и услуги в интернете, покупатель всегда может выбрать несколько вариантов оплаты. Обычно используются стандартные – банковская карта (нужно указывать реквизиты), платежная система (Вебмани, Киви) и т. д. Но если у клиента есть возможность выбрать Самсунг Пей, то перевод будет осуществлен очень быстро.

Оплата товаров через Samsung Pay в интернете осуществляется следующим образом:

Сначала пользователю необходимо выбрать сервис в качестве способа перевода.
Нажать «Оплатить Samsung Pay».
Ввести логин и пароль для входа в учетную запись системы.
На телефон плательщика придет запрос с просьбой подтвердить транзакцию.
Подтверждение осуществляется с помощью сканера отпечатков пальцев (или пин-кода).
После этого с банковской карты будет снята необходимая сумма.

Если соблюдать эту инструкцию, то с оплатой онлайн у пользователя не будет никаких проблем.

Можно ли Samsung Pay оплачивать метро

Бесконтактной оплатой проезда сейчас никого не удивишь. Это удобно, так как не нужно задерживать очередь. Достаточно достать телефон и уже через несколько секунд оплата будет осуществлена. Алгоритм оплаты проезда в метро через Samsung Pay следующий:

Нужно достать смартфон и подойти к турникету.
Запустит установленное приложение.
Поднести телефон к специальному устройству (ридеру).

Система автоматически снимает с карты необходимую сумму для оплаты проезда. После этого можно проходить через турникет. Используя Samsung Pay можно заплатить за метро или другой вид транспорта, купив билет в кассе.

Безопасность

Даже «продвинутые» пользователи часто опасаются совершать платежи с помощью своих мобильных телефонов. Проблема в том, что необходимо указывать личные данные, которые хранятся в специальном приложении. Но телефон могут украсть или получить доступ к финансовой информации другим способом.

На этой неделе состоится официальный запуск Samsung Pay, сервиса, который первоначально планировали запустить в России еще год назад, но по различным причинам технического характера этого не случилось. К сожалению, вокруг подобных сервисов кочует множество мифов, равно как и непонимания, как они работают, для чего нужны, что нового они приносят на рынок, и приносят ли. Давайте вместе попробуем разобраться в том, что такое Samsung Pay и подобные системы, какие перспективы есть у этого проекта и что вы как потребитель можете получить. Но вначале необходимо обрисовать банковский рынок России, чтобы вам было понятно, с кем и как будут работать эти системы.

Банковский рынок России – пластиковые карты и их владельцы

Загляните в свой кошелек или карман, достаньте банковские карты и посчитайте, сколько их всегда находится с вами, а сколько еще отложено дома. Проделал эту нехитрую операцию, выяснил, что у меня с собой такие карточки: основная карта, на которой хранятся деньги, кредитная карта с выгодными кэшбэком по некоторым категориям (обе карты MasterCard), еще одна рублевая карта Visa, по которой также идет кэшбэк до 5% за любые покупки. Это то, что у меня всегда в кармане. В поездках пользуюсь дополнительными картами к основному счету, они номинированы в долларах и евро, чтобы избежать конвертаций или уменьшить их до одной операции. Итого получается, что у меня шесть карт, которыми я пользуюсь более-менее постоянно.

У жителей крупных городов количество пластиковых карт колеблется от 2 до 3, а если взять всю страну, то, по данным центрального банка России на 1 июля 2017 года, их почти 249 миллионов (данные можно посмотреть ). Кредитных карт от этого количества всего 30 миллионов, что можно считать каплей в море.

Заглянем в отчет национальной системы платежных карт за 2015 год, в нем содержится деление всех карт по платежным системам, лидером рынка стал MasterCard – 49.4%, второе место занимает Visa – 44.7%, почти 6% рынка приходится на всех остальных, вместе взятых.

Ежегодно количество транзакций по картам возрастает, если десять лет назад зарплатные карты служили только для того, чтобы люди раз в месяц снимали с них деньги, то сегодня это уже не так, и многие осознанно пользуются пластиком, так как понимают его выгоды. Зачастую это не те же карты, на которые сотрудники получают зарплату, но факт остается фактом, люди перестали бояться электронных денег.

Чем-то обыденным стали бесконтактные карты PayPass от MasterCard или PayWave от Visa. Например, по последним данным Visa в России, такими картами владеет 41% тех, кто пользуется услугами системы. Уверен, что у MasterCard примерно схожая картина. Это удобный и вполне безопасный способ оплаты в терминалах, когда вам не нужно вставлять карточку, а достаточно прикоснуться к окошку, а затем ввести PIN-код (если сумма превышает безопасный лимит или настройки безопасности установлены таким образом).

По разным оценкам, на конец 2015 года в России установлено около 65-70 тысяч POS-терминалов с NFC, которые могут обслуживать бесконтактные транзакции.

Говорить о том, что бесконтактные платежи – это что-то особенное, нельзя. В московском метро терминалы на входе уже принимают такие карты, достаточно прикоснуться или пройти за турникет, не нужно покупать что-то дополнительно. И это очень удобно.

Давайте на время отвлечемся от платежных систем и посчитаем, сколько коммерческих банков в России. На сентябрь 2016 года их было 610, но чистки рядов продолжаются, и их количество может уменьшиться в ближайшее время. Фактически, на первую десятку банков приходится основной кусок пирога, а те, кто работает с населением, занимают основную долю в картах, безусловным лидером тут является Сбербанк, затем следуют ВТБ (также ВТБ24), Альфа банк, и уже далее идут все остальные. Например, тот же Райффайзенбанк в десятку по активам не входит, но является сильнейшим игроком на розничном рынке исходя из своей базы пользователей.

И буквально последний штрих. Если в MasterCard не пытаются как-то самостоятельно залезть на полянку мобильных платежей, выступая партнером в начинаниях других компаний, то в Visa создают систему, которая должна стать аналогом Apple Pay или Samsung Pay, идет по своему пути развития. Это важно для понимания того, что происходит и как в этой сфере. Коротко и большими мазками обрисовав ситуацию с банками и картами в России, самое время перейти к объяснению того, что такое Samsung Pay.

Что такое Samsung/Apple Pay и в чем отличия систем

Самым большим достоянием любой компании в 21 веке являются потребители, лояльная база, которая покупает продукты и услуги. Технологии настолько изменили мир, что продавцы могут сегодня не только продать свой основной товар, но также дать части аудитории дополнительные товары или услуги, которые напрямую не вяжутся с тем, что компания делает. Например, операторы связи создают свои банки для обслуживания счетов абонентов, открывают карты вместе с платежными системами, но хранят деньги на расчетных счетах абонентов, а не банковских вкладах. Пример такой услуги – это проект карты от МегаФона. Не вполне очевидный продукт, который за небольшое время набрал больше ста тысяч пользователей. Это пример того, как компания использует эффект пользовательской базы и «продает» услугу, которая на первый взгляд совсем неочевидна.

Идеология Samsung Pay, также как и Apple Pay, очень близка. Фактически, это ровно та же история использования собственной пользовательской базы и извлечения дополнительной прибыли из нее. Отличительной особенностью таких проектов становится то, что они никогда не могут стать больше, чем основной бизнес компании. Например, в случае мобильных платежных систем это невозможно, так как тот же Apple или Samsung не смогут устанавливать приложения на все устройства на рынке, а только на свои. Значит, предельный уровень проникновения в теории может составить сто процентов, но на практике он также недостижим в силу других ограничений.

Люди готовы платить со своих мобильных устройств, и такие возможности дают многие банковские приложения, например, тот же Тинькофф на телефонах с поддержкой NFC позволяет делать это давно, они были первыми в России вместе с тем же MasterCard. Все большее число банковских приложений позволяет делать ровно то же самое.

Фактически банковские приложения делают ровно то же, что и системы от Apple/Samsung. Они в электронном и зашифрованном виде хранят данные вашей карты, умеют с помощью мобильного интернета связаться с платежной системой и подтвердить платеж. При этом терминал получает не все данные вашей карты, а временный токен, который даже при перехвате или потере никак не скомпрометирует вашу банковскую карту. То, что начиналось как история для онлайн-платежей в сети во времена, когда перехват данных был реальностью, неожиданно стало ключевой особенностью современных систем. И в Samsung Pay, и в Apple Pay есть центральное, защищенное хранилище данных, в котором хранятся все ваши данные про внесенные в систему карты или карту. При этом на устройстве этих данных нет, а существует просто слепок с карты, который, по большому счету, невозможно украсть, так как он бесполезен без привязки к уникальному коду вашего устройства. Это дополнительный рубеж обороны на будущее. Можно вообразить, что кто-то научится перехватывать данные, но эмулировать еще и номер устройства, который хранится в системе, будет намного сложнее.

Следующий момент – это внесение данных в систему. Недостаточно иметь приложение на вашем iPhone или Samsung, необходимо также, чтобы ваш банк и платежная система поддерживали сервис. Во-первых, все данные о мобильных устройствах хранятся в платежной системе, например, том же MasterCard (и это помимо того, что они есть у Apple). Компании договариваются о том, в каком формате они обмениваются данными, фактически это отдельный протокол, который нужен для того, чтобы обеспечить безопасность, а также работоспособность системы. Во-вторых, авторизация платежа происходит в банке, который подключен к платежной системе, и уже она дает отмашку, что платеж может быть совершен. Все происходит ровно так же, как при оплате обычной банковской картой. Неважно, каким способом, но вы даете данные карты, например, приложив ее к терминалу, подтверждаете PIN-код, а затем в платежной системе связываются с вашим банком и проверяют остаток на счете. Если терминал не может соединиться с банком, то на карте указывается операция, снижается доступный баланс, а операция проходит в момент, когда в терминале становится доступен интернет.

Никакого интернета для проведения платежей по Samsung/Apple Pay не нужно, вы можете оплачивать покупки без наличия подключения, единственный минус, вы не увидите сообщения о транзакции, оно придет вместе с появлением интернета. Как вы видите, это практически полный слепок с того, как работают банковские карты. Отличие только в том, что условная копия вашей карты находится в смартфоне или умных часах, в будущем это может быть любое устройство.

Производители железа берут с банков комиссию за платеж, как правило, она составляет 0.15% в случае Apple Pay (0.1-0.2% в зависимости от страны для Samsung Pay). За операцию с мобильного устройства всегда платит банк, а не пользователь. Это частично объясняет, почему для мобильных платежей часто не работает кэшбэк либо другие программы лояльности, так как с этих платежей идет комиссия в адрес производителя смартфона.

Теперь давайте посмотрим на другой момент, вы теряете карту. Что происходит с ее слепком в телефоне? Ровным счетом ничего до момента, пока вы не сообщите в банк, что карта потеряна, и она будет заблокирована. С этого момента в системе не будет возможности оплатить что-либо, карта также станет заблокированной. Вам придется внести новые данные, когда вашу карту перевыпустят. Если вы решите не сообщать о потере, то карта в смартфоне будет продолжать работать, как и обычно. Но изъяны в безопасности перевешивают плюсы за одним исключением – если вы оставляете карточку дома, а едете с ее виртуальным вариантом в телефоне.

Еще один немаловажный момент. При оплате из банковского приложения вы авторизуетесь либо по коду, либо по отпечатку пальца (в Galaxy Note 7 еще есть радужка глаза). На мой взгляд, отпечаток пальца, который вы прикладываете на телефоне, – очень удобный, быстрый и простой способ, который привлекает. Но особого выигрыша в скорости все равно не дает, бесконтактной или обычной картой с PIN-кодом вы оплачиваете покупки ровно так же быстро, разница в секунды.

Теперь давайте остановимся на особенностях Apple Pay. Система работает только с бесконтактными терминалами (NFC), соответственно, использовать ее можно только в тех точках, где есть соответствующие POS-терминалы. Напомню, что в России такими терминалами оборудованы многие сетевые кофейни (Starbucks), предприятия быстрого питания (McDonalds) и просто современные магазины, супермаркеты. В Москве примерно в половине мест, где я бываю постоянно, такие POS-терминалы присутствуют, в регионах все намного грустнее, их зачастую просто нет.

Список поддерживаемых устройств от Apple следующий: это iPhone SE, iPhone 6, 6 Plus и более поздние. Откуда взялась информация, что Apple Pay поддерживается начиная с версии iPhone 5, не очень ясно, так как на сайте компании утверждается обратное. Система может быть настроена на ряде iPad, что не очень интересно, а также на Apple Watch (обязательное требование – включение пароля, что зачастую неудобно, так как нет сканера отпечатка).

В России основным партнером Apple Pay выступает Сбербанк, запуск услуги намечен на октябрь, возможно, презентация пройдет в первых числах этого месяца. Работать Apple Pay будет только с картами MasterCard, так как с Visa договориться не удалось. Когда добавится Visa и будет ли она участвовать в этом проекте, неясно. Совокупный объем работающих в России iPhone, которые поддерживают данную технологию, составляет около двух миллионов устройств (не проданных, так как продано их больше, это именно аппараты на сетях, которыми пользуются постоянно). В презентациях Apple для банков называется цифра в 4 миллиона устройств, но они учитывают часы (это устройство-компаньон, отдельно считать его нет смысла), планшеты (слабо представляю себе человека в магазине, платящего с планшета ежедневно), а также все активации телефонов, но не постоянно работающие аппараты. То есть, даже вторичные активации одного и того же iPhone на вторичном рынке считаются как плюс один аппарат, что, на мой вкус, неправильно. Это искусственное раздувание базы, считать нужно живые аппараты на сетях.

Помимо Сбербанка, партнерами Apple Pay выступит целый ряд основных розничных банков, все это будет происходить при поддержке MasterCard. Никаких сложностей и технических проблем в работе системы ожидать не стоит, тут мало подводных камней.

Теперь давайте посмотрим на Samsung Pay. Помимо платежей с помощью NFC, поддерживаются платежи в любом терминале, что способен принимать карту с магнитной полосой и/или чипом. Технология, которая позволяет это делать, называется MST (Magnetic Secure Transmission), ее разработала компания LoopPay, которую Samsung купил в 2015 году. Не нужно никакого сканирования вашей банковской карты, вы просто вносите ее в программу Samsung Pay, а затем получаете ее «слепок». Нужно только одно, чтобы ваш банк работал с системой. Также как и в Apple Pay, банки должны установить специальное программное обеспечение, иначе система просто не будет работать. Это общее ограничение, которое объясняет, почему невозможно внести любую карту, требуется поддержка платежной системы и банка.

Основным партнером со стороны платежных систем в России выступает MasterCard. Ровно та же ситуация, что и с Apple Pay, тут нет Visa, все упирается в их нежелание поддерживать сторонние решения. Список банков, которые поддерживают Samsung Pay, практически идентичен тем, что собираются работать с Apple Pay. На старте сервиса объявят сотрудничество со следующими банками: АО «АЛЬФА-БАНК», ВТБ 24 (ПАО), ПАО «МТС», АО «Райффаийзенбанк», АО «Банк Русскиий Стандарт». Помимо банков, участвует платежная система «Яндекс.Деньги». До конца года о сотрудничестве с сервисом заявит Сбербанк и ряд других банков. Разделение банков на первом этапе виртуальное, все выбирали между Apple Pay и Samsung Pay с точки зрения PR, что объявить на рынке и с кем пойти в этом направлении. Но до конца года поддержка обеих систем будет у основных игроков. К концу года число банков, поддерживаемых Samsung Pay, составит 15, а потенциально услуга будет доступна для 65% всех частных вкладчиков страны, а также для 80% городского населения. Во многом это заслуга Сбербанка и основных партнеров этого сервиса.

Теперь о поддерживаемых моделях от Samsung. Это Galaxy S6/S6 EDGE/EDGE+, S7/S7 EDGE, Note 5/7, Galaxy A5 (2016)/A7 (2016). На начало сентября объем работающих на сетях аппаратов – чуть больше миллиона штук. Часы также поддерживают Samsung Pay, но их можно смело не считать. Особенность всех телефонов с поддержкой этой технологии в том, что у них есть система KNOX, которая необходима для обеспечения безопасности.

Второй ключевой момент, Samsung Pay доступен не только на флагманах или аппаратах стоимостью от 35 тысяч рублей (iPhone SE), но и на недорогих (тот же А5 стоит 25 тысяч рублей). С запуском услуги число моделей среднего сегмента с поддержкой Samsung Pay будет увеличиваться ежемесячно, в конечном итоге за 2017 год их число составит как минимум 3.5-4 миллиона штук. С точки зрения базы устройств, которые будут на руках у потребителей, паритет между Samsung Pay и Apple Pay наступит к концу следующего года.

Означает ли это, что Apple Pay будет преимущественной системой для мобильных платежей? Отнюдь. Возможность платить только в 70 тысячах точек против миллиона точек с обычными POS-терминалами без NFC превращает ситуацию ровно в обратную. Потенциально оплатить услуги или товары с телефона Samsung можно будет в большем числе мест, что расширяет географию услуги на всю страну, на любую точку.

Но все расчеты лукавы, так как мы не понимаем самого важного, как именно будут побуждать потребителей платить с мобильного телефона в той или иной системе. Например, Apple Pay отличается тем, что ни в одной стране мира они не проводят маркетинговые акции для привлечения людей, как правило, этим занимаются партнеры. В то же время Samsung в США ведет ровно обратную политику, за активацию приложения вместе с Visa (в США Visa работает с этими системами!) дают 10 долларов на расходы. В других странах можно получить бонусы в виде скидки на аксессуары и услуги. Уверен, что в 2017 году маркетинговая активность Samsung относительно своей системы Pay будет на очень высоком уровне, что будет означать лучшее знание системы, как минимум большее число тех, кто попробует ей воспользоваться из любознательности. Если какой-то из банков-партнеров сможет создать систему мотивации, например, тот же кэшбэк за покупки с телефона, то это может стать движущей силой для использования смартфона в качестве платежного средства. Насколько мне известно, в МТС проводят такие изыскания, но до чего-то оформленного и понятного пока не дошли. Именно МТС может выиграть от наличия такой системы мотивации, тут можно придумать очень интересные сценарии. Ожидать от Apple Pay какой-то активности в этой области сложно, они вряд ли выберут Россию как поле для таких экспериментов.

И просто одна цифра для понимания того, что, откусывая даже небольшой кусочек у банков, можно получить многое – Samsung Pay на родном южнокорейском рынке достиг оборота в 1.77 млрд долларов. Это родной рынок для компании, но там уже есть развитая банковская система, и это просто демонстрация того, что системы лояльности работают и дают реальный отклик.

В сухом остатке

В ближайшие недели мы обречены читать новости про запуск Samsung Pay/Apple Pay, а также о том, какая система лучше. На мой взгляд, технически они плюс-минус одинаковы, равно как и поддерживаются в России одной и той же MasterCard, а также набором банков. Вопрос исключительно в том, какой телефон в ваших руках. Искренне сомневаюсь, что кто-то будет выбирать свой следующий смартфон исходя из поддержки той или иной системы, это заведомо глупо. Во всяком случае, до момента, пока нет программ мотивации и того же кэшбэка, который все равно не сможет быть чем-то очень особенным и отличаться от тех банковских продуктов, что уже есть на рынке.

В моем телефоне есть два банковских приложения, что позволяют осуществлять NFC-платежи. Но в моем кармане две карты этих банков, что также позволяют платить прикосновением. И я часто пользуюсь картами и почти никогда – телефоном (из любознательности платил так пару раз, и все). Буду ли я пользоваться Samsung Pay? В случае, если мне дадут не просто возможность платить с телефона, а что-то дополнительно и это будет привлекательно. Иначе я не вижу особой разницы с картой, которая у меня уже есть.

Технический момент – Samsung Pay будет запускаться поэтапно, вначале в сервис можно будет попасть по приглашению от вашего банка или от Samsung, затем он станет доступен всем (второе ориентировочно произойдет в ноябре). Соревнование в том, кто первый, тут отсутствует, так как Apple Pay и Samsung Pay ориентированы каждый на свою аудиторию, тех, кто уже сделал выбор в пользу той или иной компании. И еще раз повторю простую мысль, базово эти сервисы одинаковы, они просто позволяют платить. Предвижу волну восторгов у поклонников Apple, которые впервые откроют для себя бесконтактные платежи, но все это было на рынке давно и особой революции не произвело. Ее не случится и сейчас, нам просто дали еще один способ тратить деньги.

Поправки от 27 сентября . Модель Galaxy S6 не будет работать в России с Samsung Pay. Также на российском рынке банки не платят комиссию за использование сервиса, он для них условно-бесплатен, если не принимать во внимание стоимость внедрения.