В свифт сообщение поле 1. Можно ли импортировать валютные документы? Что такое MT103

Поле может содержать следующую дополнительную информацию по платежу:

реквизиты расчетного документа (номер (3 знака), дата в формате ГГММДД, очередность платежа (1 знак), вид платежа (POST, TELG, ЕLEК), дата проведения платежа в формате ГГММДД, вид операции 2 (2 знака, может принимать одно из следующих значений – 01 (платежное поручение), 06 (инкассовое поручение), 16 (платежный ордер))). Указание данных реквизитов начинается с кодового слова /RPP/, информация по каждому реквизиту после кодового слова /RPP/ разделяется точками;

реквизиты платежного ордера 3 . Реквизиты указываются после кодового слова /RPO/, информация по каждому реквизиту после кодового слова /RPO/ разделяется точками и указывается в следующей последовательности:

номер частичного платежа по порядку (3 знака);
шифр оплачиваемого расчетного документа (2 знака), может принимать одно из следующих значений – 01 (платежное поручение), 06 (инкассовое поручение), 02 (платежное требование);
номер расчетного документа, по которому производится частичная оплата (6 знаков);
дата расчетного документа, по которому производится частичная оплата в формата ГГММДД;
сумма остатка платежа (18 знаков) – разница между суммой расчетного документа, по которому производится частичная оплата, и суммой оплаченных платежных ордеров. При заполнении этого поля необходимо следовать следующим правилам:

целая часть должна содержать, по крайней мере, одну цифру (допускается – 5 ,23 или 0 ,23);
максимальная длина включает запятую между целой и дробной частью (допускается – 1356, 00);
дробная часть может отсутствовать, но запятая между целой и дробной частью всегда должна присутствовать (допускается - 125,00 );
не допускается наличие пробелов, а также любых других символов, отличных от запятой (не допускается – 58 ,25 или 58. 25 или 58; 25);
поле не должно быть пустым или начинаться с нулей, за исключением нуля, указанного в целой части, с последующей запятой (не допускается – 0 2,25 или 0 0,45; допускается – 0,25 или 0,00 (в случае последнего частичного платежа)).

Даты из расчетного документа. Даты указываются в формате ГГММДД после кодового слова /DAS/, информация по каждому реквизиту после кодового слова /DAS/ разделяется точками и указывается в следующей последовательности:

дата списания со счета плательщика (6 знаков). Соответствует полю 71 «Списано со сч. плат.» 4 расчетного документа;
дата поступления расчетного документа в банк плательщика (6 знаков). Соответствует полю 62 «Поступ. в банк плат.» 5 расчетного документа;
дата приема банком получателя расчетного документа к исполнению (6 знаков). Соответствует полю 48 «Отметки банка получателя» 6 расчетного документа;
дата помещения расчетного документа в картотеку (6 знаков). Соответствует полю 63 «Дата помещения в картотеку» 7 расчетного документа.

Правила заполнения дат после кодового слова /DAS/.

В случае если формат исходного расчетного документа содержит информацию о датах в поле 48 «Отметки банка получателя.» и/или поле 63 «Дата помещения в картотеку», то в сообщении SWIFT поcле кодового слова DAS указываются все подполя. При этом первое и второе подполя заполняются символом ноль в формате ГГММДД, а третье и/или четвертое подполе соответствующей датой из исходного расчетного документа или в случае отсутствия одной из указанных дат символом ноль в формате ГГММДД (см. Пример № 3) .
В случае если формат исходного расчетного документа не содержит информацию о датах в поле 48 «Отметки банка получателя.» и поле 63 «Дата помещения в картотеку», то в сообщении SWIFT кодовое слово DAS не используется (см. Пример № 1 и Пример № 2) .

назначение платежа (продолжение поля 70). Указывается после кодового слова /NZP/ и не должно превышать 3-х строк . При этом суммарный объем информации о назначении платежа, содержащийся в поле 70 и в поле 72 с кодовым словом /NZP/, после транслитерации не должен превышать 210 знаков.

иную дополнительную информацию по платежу, предусмотренную Правилами SWIFT, с использованием кодов /ACC/, /INT/ ,/REC/, /INS/.

Каждый элемент дополнительной информации по платежу должен:

начинаться с соответствующего ему кода, после которого может следовать дополнительная информация. При этом коды должны указываться в начале строки между слешами;

начинаться с двойного слеша «//» на новой строке, если дополнительная информация, относящаяся к предшествующему коду, продолжается на следующей строке.

Одним из основных направлений деятельности общества является разработка унифицированных средств обмена финансовой информацией. С этой целью была создана и совершенствуется структурированная система финансовых сообщений, благодаря которой можно осуществлять практически весть спектр банковских и других финансовых операций, включая операции, выполняемые на валютных и фондовых биржах.

Форматы стандартизированных машинопечатаемых сообщений разработаны так, чтобы сделать их наиболее независимыми от национальных особенностей банковской сферы в каждой отдельной стране. В свою очередь унифицированные форматы сообщений, используемые для передачи информации в сети SWIFT, наряду с присваиваемыми обществом банковскими идентификационными кодами (восьмизначный код, являющийся уникальным адресом банковских и других финансовых институтов) рекомендованы ISO в качестве международных стандартов. Стандарты SWIFT стали стандартами де-факто для финансовых сообщений, оказывая большое влияние на банковское дело различных стран. Например, на базе стандартов SWIFT некоторые страны разработали клиринговые системы (CHAPS в Англии, Sagritter во Франции).

Унификация машиночитаемых форматов существенно облегчает контроль корректности отправляемых сообщений. Это с одной стороны, обеспечивает защиту от случайных ошибок, а с другой стороны повышает пропускную способность системы для правильно сформулированных сообщений. Процессы подготовки и обработки сообщений полностью поддаются автоматизации, что ощутимо повышает эффективность и рентабельность банковской деятельности.

Сейчас используется 11 категорий, охватывающих белее 130 типов сообщений (Message Transaction - MT), выстроенных таким образом, чтобы обеспечивать выполнение финансовых операций с наибольшей точностью (табл. 1).

Сообщения передаются от одного пользователя к другому, но есть категория системных сообщений, которые обладают возможностью взаимодействовать с сетью (категория 0). Системные сообщения нужны для запроса определенных действий и получения специальных отчетов, поиска сообщений в базе данных, для учебных и тренировочных целей. Пользователь может получать от сети запросы, или она в свою очередь информирует его о своем текущем состоянии, обновлениях, новых услугах и т.д.

Есть три основных системных сообщения:

LOG-IN/OUT - системное сообщение для входа/выхода в систему;

RETRIEVAL - по этому запросу система присылает копию хранимого сообщения;

REPORTS - дает возможность получения различного вида счетов.

Системные сообщения пользуются наивысшим приоритетом, так как содержат информацию, касающуюся функционирования сети.

Банковские сообщения делят на срочные и обычные. Причем за отправку срочных сообщений взимается специальный тариф.

Остальным типам сообщений, относящимся к категориям 1-9 и n, присвоены трехзначные цифровые коды, а первая цифра соответствует категории операции.

Категория n - сообщения общей группы. Каждое сообщение из общей группы может использоваться в любой из категорий 1-9. Коды сообщений общей группы выглядят как n9М, где «n» заменяется номером той категории, которая соответствует цели сообщения, «9» указывает на особый характер сообщения в каждой из категорий, «М» определяет конкретный тип сообщения (например, 0 - уведомления, 2 - требования об аннулировании, 5 и 6 - соответственно запросы и ответы).

Сообщения всех типов выстраиваются по общему принципу. Они состоят из начальной части, в которую входит метка начала сообщения (Start of Message), заголовок (Header), метки начала текста сообщения (Start of Text), текста сообщения (Text of Message) и окончания сообщения, в которое входят метка конца текста (End of Text), параметры (Trailer) и метка конца сообщения (End of Message).

Начальная часть и окончание образуют «конверт», в нем пересылаются сообщения, а также он содержит информацию, неотъемлемую для управления движением сообщения в сети. Заголовок содержит одиннадцатизначный код-идентификатор получателя сообщения (Bank Identifier Code, BIC, являющийся адресом в сети), код терминала отправителя, текущий пятизначный номер, который выполняет функцию контроля и защиты, трехзначный код сообщения с двузначным кодом приоритета. В параметрах указывается код аутентификации и другие сообщения, например, предупреждение банка-получателя о возможности задержки передачи сообщения, предупреждение о возможности двойного платежа и т.д. Система не видит текст сообщения при передаче.

Текст сообщения состоит из полей, обозначенных двузначным цифровым кодом. Например, код 57 обозначает банк, в котором ведется счет, 69 - бенефициара, 71 - за чей счет проводится платеж и сумма комиссии, поле 32 - сумма платежа. В четкой последовательности информация вводится в текст сообщения. Обязательным является заполнение части полей. Для каждого типа сообщения определен свой набор заполняемых полей. Обязательные поля содержат информацию, необходимую для правильной обработки сообщения.

Пример. Клиентский перевод (МТ100) - это платежное поручение, выставленное клиентом, которое должно быть передано другому банку в пользу его клиента. В сообщении должны присутствовать как обязательные поля, так и появление которых в сообщении не обязательно.

Обязательные поля:

20: TRANSACTION REFERENCE NUMBER (номер проводки);
30: VALUE DATE, CURRENCY CODE, AMOUNT (дата валютирования, код валюты, сумма);
40: ORDERING CUSTOMER (клиент-плательщик);
50: BENEFICIARY CUSTOMER (клиент-получатель).

Необязательно присутствие следующих полей:

52S: ORDERING BANK (банк переводителя);
56S: INTERMEDIARY BANK (банк-посредник);
70: DETAILS OF PAYMENT (детали платежа);
72: BANK TO BANK INFORMATION (банковская информация).

Разберем следующий случай. «Данмакс Национальбанк» (Копенгаген) по распоряжению своего клиента «Ампаго» осуществляет перевод в 60 000 марок на счет компании «Holland and CO», клиента «Вестдойчебанка» (Дюссельдорф) с датой валютирования 15 марта 1997 г. Сообщение SWIFT будет выглядеть, как показано на рис.1 (текст в скобках является пояснением и в сообщение не входит).

Необходимо учитывать то, что хвостовик генерируется автоматически терминальным оборудованием подключения SWIFT. Заголовок и текст сообщения вводят специалисты банка в соответствии с правилами заполнения полей.

Заголовок

DDKNBDKKKA 72122

(ИДЕНТИФИКАТОР ТЕРМИНАЛА + ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНЫЙ НОМЕР СООБЩЕНИЯ)
(ТИП СООБЩЕНИЯ, ПРИОРИТЕТ)
(КОД БАНКА-ПОЛУЧАТЕЛЯ ВЕСТДОЙЧЕБАНКА)

:20:1005/WEN12176

:32A:970315DEM60000

:59:HOLLAND AND CO

D-4024 DUSSELDORF

(НОМЕР/РЕФЕРЕНС ПРОВОДКИ)
(ДАТА, ВАЛЮТА, СУММА)
(КЛИЕНТ-ПЕРЕВОДИТЕЛЬ)
(АДРЕС КЛИЕНТА)
(КЛИЕНТ-ПЕРЕВОДОПОЛУЧАТЕЛЬ)
(АДРЕС КЛИЕНТА)

Хвостовик

Рис.1 Пример сообщения SWIFT

Международным банковским переводом (Wire transfer) называется денежный трансфер между двумя счетами, открытыми в разных финансовых организациях в двух разных странах. Обеспечение подобной успешной операции требует не только постоянного контроля безопасности и безошибочности, но и единых стандартов выполнения на каждом этапе передачи данных. Крупнейшей системой международных межбанковских переводов является SWIFT — общество, в состав которого входит около 11000 финансовых институций с более 200 стран. Именно эта международная система, штаб-квартира которой базируется в Брюсселе, внедрила большую часть межкорпоративных стандартов, обеспечивающих согласованность, безопасность и надежность трансферов по всему миру.

По сути, СВИФТ является не столько транснациональной компанией, сколько кооперацией банков и финансовых организаций, соглашающихся следовать международным стандартам передачи финансовой информации, как между собой, так и с системой. Так, все сообщения в системе состоят из трех частей — заголовка, основного текста и трейлер-кода, а обработка информации всегда производится по одному пути — Компьютерный терминал => Региональный процессинговый центр => Операционный центр и в обратную сторону. Все сообщения, переданные через SWIFTNet, хранятся в одном из трех Дата-центров — в США, Нидерландах и Швейцарии.

Как расшифровать BIC-код?

Каждая организация, зарегистрированная в SWIFT, идентифицируется в соответствии со стандартом ISO 9362. Коды бизнес-идентификации (BIC) состоят из 8-11 символов:

1..4 буква — код организации;

5-6 символ — код страны;

7-8 символ — код региона;

9-11 цифра — (опционально) код отделения.

Банки-корреспонденты, и почему SWIFT-перевод такой дорогой.

СВИФТ не является средством физического перевода денег, а, скорее, системой платежных поручений по переводу средств между корреспондентскими счетами.

2.4.7. Финансовые сообщения

Корр. счет — тип счета, открываемый, обычно для облегчения валютных операций, одной финансовой организацией в другом банке или организации. То есть, если Вам необходимо отправить перевод в USD, Ваш локальный банк (например, Сбербанк) поручит совершить перевод банку-корреспонденту, расположенному в США, согласно курса, согласованного между американским банком и банком-респондентом. При этом, совсем необязательно, что в этой цепочке будет только один корр-счет, что и объясняет высокие комиссии и длительные сроки при совершении банковского перевода.

Что такое MT103?

Типовым сообщением в системе СВИФТ, является MT103 — формат передачи данных о денежном переводе, отправителе и получателе. МТ103 сообщение выглядит так:

Строка "Детали расходов (OUR/SHA/BEN)" определяет, на кого возлагается оплата комиссии банков за отправку, пересылку и получение перевода.

— OUR — комиссию платит отправитель;

— SHA — отправитель оплачивает комиссию своего банка, а комиссию корр.банков и банка получателя остается за бенефициаром;

— BEN — все комиссии оплачивает получатель.

Как отправить банковский перевод через SWIFT?

Обычно, для совершения перевода, достаточно предоставить BIC банка-получателя и номер счета или имя получателя. Тем не менее, нередки случаи, когда банк требует дополнительную информацию — такую, как реквизиты корр.банка, назначение платежа или инвойс/копию договора (при расчетах между юридическими лицами), согласно которого производится перевод. Это вызвано требованиями банка в соответствии с политикой противодействия отмыванию денежных средств и принципу "Знай своего клиента" (KYC/AML policy).

Денежные переводы SWIFT - система, созданная более 40 лет назад в Бельгии.

FOR DELIVERY OF K.T.T. MT 103 — 202 COLLATURAL USE ONLY BETWEEN

С ее помощью банки не просто отправляют валюту практически по всему миру, но и обмениваются информацией, не опасаясь за ее защищенность - все сведения передаются исключительно по зашифрованным каналам. Что нужно знать пользователю, чтобы воспользоваться системой и какие ее особенности необходимо учесть?

Определение и задачи

Аббревиатура SWIFT происходит от англоязычного названия компании - Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications (в переводе «Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи»).

Основная задача общества - обмен между банками информацией и проведение платежей на международном уровне.

Для передачи данных банками используется общая система шифрования, разработанная SWIFT. Отправитель посылает данные по защищенным каналам, а получатель расшифровывает и направляет заинтересованным пользователям. Так банки, например, уточняют реквизиты платежа или обмениваются сведениями о назначении полученных/отправленных сумм.

Для частных клиентов SWIFT перевод дает возможность совершить денежную операцию в иностранной валюте как с собственного счета, так и не открывая его.

Историческая справка

Банковская система SWIFT была организована в 1973 году в Бельгии. На момент создания в нее входило почти 250 банков из 15 государств. По данным за 2010 год, членами организации являлось более 9 000 кредитных учреждений из 209 стран. На сегодняшний день число участников превысило 10 000. Центральное представительство расположено в Брюсселе.

Ежегодный объем платежей через организацию переходит за 2,5 млрд транзакций.

Нормативная база

Международные расчеты частных клиентов банков России регулируются законом «О валютном регулировании и валютном контроле» № 173-ФЗ.

Согласно документу, клиент-резидент (проживающий на территории России и имеющий гражданство или вид на жительство) может отправить за границу платеж по СВИФТ:

5 000 долларов в день через один банк получателю-резиденту;
без ограничений получателю-резиденту, если он является супругой/супругом или близким родственником отправителя;
без ограничения, если получатель - нерезидент.

Законом предусмотрено, что операции должны быть совершены клиентом со своего счета, за исключением, например:

дарения валюты близким родственникам или супругу/супруге;
завещания или получения валюты по наследству;
отправки денег клиенту-нерезиденту в пределах ограничения в 5 000 долларов за день.

Важно, что по запросу отдела валютного контроля банка клиент обязан:

предоставить документы, которые удостоверяют указанное в платеже назначение;
вести учет и отчетность по проводимым валютным переводам;
обеспечивать сохранность всей документации, касающейся платежа, в течение 3 лет.

Особенности проведения переводов

Чтобы осуществить операцию, нужно понять как работает система и разобраться в практических нюансах отправки.

Валюта операции и банки-посредники

Отправить денежную сумму с использованием системы СВИФТ можно в любой желаемой валюте. При этом будет взиматься комиссия за конвертацию (перерасчет суммы из одной валюты в другую).

По закону, при конвертации валюты между отправляющим и получающим банком необходимо задействовать посредника. Банк-корреспондент - кредитная организация, в которой нужная валюта является национальной. Например, при отправке евро из России на Украину банком-посредником может быть кредитное учреждение в Германии.

Как отправить

Чтобы совершить отправку денег, необходимо:

выбрать банк-отправитель;
обратиться в представительство с паспортом или иным подтверждающим личность документом;
определиться (с учетом законодательных ограничений), будет ли перевод со счета или без его открытия;
предоставить реквизиты получателя;
по запросу банка - предоставить документы, обосновывающие платеж.

Необходимые реквизиты:

код SWIFT банка-получателя, его полное название;
фамилия, имя и отчество (при наличии) получающего при отправке частному лицу;
наименование компании при переводе юридическому;
IBAN (номер счета получающего банка по международным стандартам);
SWIFT код банка-посредника и его полное название (при необходимости);
по запросу - адреса получателя и участвующих в операции банков.

Все реквизиты (включая назначение платежа) нужно указывать на английском языке.

Сколько будет осуществляться перевод, зависит от организации работы в каждом банке. Обычно платеж идет до получателя 2-5 банковских дней.

SWIFT код банка

Каждый участник системы имеет уникальный СВИФТ код (SWIFT code или SWIFT ID) - номер, по которому идентифицируется кредитная организация.

Как узнать SWIFT код банка:

обратиться в представительство банка;
позвонить по телефону клиентской горячей линии;
зайти в раздел «реквизиты» на веб портале;
задать вопрос через обратную связь на сайте;
при наличии - посмотреть реквизиты в договоре банковского счета.

Стоимость услуги

В большинстве банковских учреждений за перевод комиссия берется с отправителя. В каждом банке свои тарифы (плата взимается с суммы отправления), например:

ВТБ 24 - 1,5% (min 15 единиц в валюте перевода, max - 350);
Сбербанк - 1% (min 15 долларов, max - 200) или при транзакции в рублях 2% от суммы (min 50, max - 1 500);
Банк Открытие - 1% (min 30 долларов или евро, max - 200).

Платежная система SWIFT выгодна в использовании при отправке крупных сумм. В остальных случаях рекомендуется использовать переводы, например, по системе Золотая Корона или Western Union - в этом случае минимальной комиссии не будет.

Возврат отправленной суммы

Если после отправки перевода возникла необходимость вернуть перечисленные средства, необходимо:

обратиться в банк-отправитель с документами об операции;
составить заявление на отзыв отправленной суммы;
в заявлении указать реквизиты, куда должны зачислиться возвращенные средства.

Важно помнить, что:

вернуть можно только невыплаченный перевод;
оплаченная комиссия не возвращается;
некоторые банки за отзыв отправленной суммы взимают дополнительную плату (например, в Сбербанке услуга стоит 45 долларов).

Переводы в иностранной валюте с покрытием

как способ минимизации риска возврата платежей

В международной банковской практике существует два метода осуществления платежей.

Первый, более простой и чаще употребляющийся – последовательный перевод средств “по цепочке”.

При этом способе клиент передает в Банк заявление на перевод средств, в котором, в частности, указаны наименование бенефициара, номер его счета в обслуживающем банке, наименование этого банка (банка бенефициара) и, довольно часто, наименование банка-посредника, в котором банк бенефициара держит счет в валюте платежа.

Для исполнения перевода банк плательщика направляет по системе SWIFT/телекс платежное поручение (электронное сообщение–ключеванного* формата MT103) в адрес того своего банка-корреспондента, в котором он держит счет в валюте платежа, воспроизводя в нем вышеперечисленные платежные реквизиты. В соответствии с инструкциями банка-отправителя платежа банк-корреспондент списывает с его счета сумму перевода и осуществляет дальнейший перевод средств уже через свой банк-корреспондент, указывая ему платежные инструкции из первоначального платежного поручения. И так, по цепочке, банки передают друг другу платежные инструкции и деньги до тех пор, пока средства не будут зачислены на счет бенефициара в обслуживающем его банке. Как мы видим, деньги и платежные инструкции при этом способе следуют от банка к банку в неразрывной связке, поэтому все банки, участвующие в сделке знают наименование плательщика и его банка. Если кто-то из них имеет проблемы по линии финансового мониторинга (они находятся в списках проблемных стран, под санкциями США и/или ЕЭС и т.п.), то ЛЮБОЙ банк-участник последовательной цепочки может отказаться исполнять платежное поручение такого клиента/банка и задержать/вернуть средства инициатору платежа.

Объявление

В случае использования второго метода, называемого платежом “с покрытием”, деньги и платежные инструкции следуют к месту конечного назначения независимо друг от друга. Банк, который инициирует перевод, отправляет по системе SWIFT/телекс два платежных поручения (электронные сообщения ключеванных форматов MT103 и МТ202). MT103 направляется непосредственно банку бенефициара, а — MT202 — банку-корреспонденту, в котором банк плательщика держит счет в валюте платежа.

Содержание первого, так называемого «прямого поручения» (direct payment МТ103) практически такое же, что в первом случае, за исключением того, что в нем не указываются банки-посредники по осуществлению платежа, но обязательно идет ссылка на референс, т.е. исходящий номер платежа покрытия (второго сообщения МТ202). Таким образом, очень важно, что еще ДО осуществления платежа “с покрытием” банк-отправитель и банк бенефициара должны осуществить обмен телексными ключами или ключами SWIFT, и в этом наши клиенты-перевододатели могут существенно помочь своему банку.

Для этого они должны связаться со своими контрагентами-бенефициарами с тем, чтобы последние обратились в обслуживающий их банк с просьбой обменяться ключами с ОАО МАБ «Темпбанк», поскольку в ближайшем времени ожидают платежей именно от этого конкретного банка. В случае подтверждения бенефициаром своему банку необходимости осуществить транзакцию с конкретным банком отправителя обмен ключами осуществляется обычно в короткие сроки.

Второе поручение (сообщение формата МТ202) называется «платежом покрытия» (cover payment). В нем банк-отправитель указывает своему банку-корреспонденту в качестве получателя средств банк бенефициара, куда было отправлено первое платежное поручение МТ103, а платежную цепочку банк-корреспондент уже выстраивает сам. Таким образом, в сообщении МТ202 отсутствует информация о наименовании плательщика и назначении платежа, что значительно снижает риск неисполнения платежа кем-либо из участников расчетов.

* Электронный ключ в системе телекоммуникационных межбанковских сообщений аналогичен подписи и печати банка на бумажном платежном документе.

Информационные потоки в случае использования метода платежа "с покрытием"

Деньги в сфере международного экономического оборота

Документ

… ; — минимизациярисков ; — … иностраннойвалюте действует, как правило, по принципу "платеж против платежа ", что означает гарантию перевода одной валюты … способами их возврата ; — сроками погашения государством своих обязательств; — степенью риска …
Ежеквартальный отчет акционерный коммерческий банк «челиндбанк» (публичное акционерное общество)

Отчет

… иностраннуювалюту другого государства (группы государств) с использованием кросс-курсов иностранныхвалют . Услуги переводов … ПОКРЫТИЯРИСКОВ … минимизации операционного риска … возврата … платежей , полученных Группой по операционной аренде, признанных как …
Планирование индивидуальной работы 66 организация рабочего места 67 правила менеджмента 68

Документ

… Основным источником покрытия затрат, связанных … я перевода … как целесообразная деятель ность, как полезное занятие, какспособ … платежей в бюджет Ф„ и платежей … иностраннойвалюте меньше, так как … сроках возврата кредитов. … этих рисков и минимизации потерь, …
Учебное пособие 2001 г. Содержание предисловие Раздел Основные особенности международного экономического сотрудничества > Современное между3народное экономическое пространство Преимущества международных экономических отношений

Документ

… платежей в иностраннойвалюте за импортируемые товары,. Инструкция направлена на пресечение переводов авансовых платежей … валютах , не могут рассматриваться как надежное покрытие обязательств. Трансляционный валютный риск обычно понимают, какриск …
I. микроэкономический анализ глава Мировое хозяйство: логика и структура развития

Реферат

… только риск (точнее, минимизация … как альтернативный путь развития, во многом какспособ … покрытияриска … рискакак в национальной, так и иностраннойвалюте … балансе односторонние переводы , или трансфертные платежи . В … образом, экономика возвратиться к Е, …

Другие похожие документы..

SWIFT — система международных банковских переводов

14.17. Как подписать распоряжение средств с транзитного валютного счета?

14.1. Какие виды валютных документов можно отправить через Альфа-Бизнес Онлайн?.

Поручение на конвертацию;
Валютный перевод;
Списание средств с транзитного валютного счета.
Контракты/Договоры.
Справка о валютных операций.

14.2. Как создать валютный перевод?

На закладке «Исходящие» нажмите на треугольник возле кнопки «Другие действия» и в выпадающем списке выберите «Новый валютный перевод:

14.3. Как подписать валютный перевод?

14.4. Как отправить в банк валютный перевод?

См. «4.4. Как отправить в банк платежное поручение?».

14.5. Как заполнить валютный перевод?

Поля, отмеченные символом * обязательны для заполнения. Для сохранения платежа в статусе «черновик» достаточно указать плательщика, остальные обязательные поля не заполнять.

В поле «Отправить не ранее» допускается ввод даты строго больше текущей бизнес-даты.

Поле «Перевод №» заполняется автоматически при выборе плательщика.

В поле «Дата» заполняется автоматически текущей бизнес-датой.

Поле «Номер счета для списания комиссии» доступно для выбора:

Если Пользователь не выбрал номер счета, с которого будет осуществлен перевод (поле «Счет №» блока «Плательщик»), то в списке отображаются все счета клиента, доступные пользователю.
Если Пользователь выбрал номер счета, с которого будет осуществлен перевод (поле «Счет №» блока «Плательщик»), то в списке отображаются все счета клиента, включая счет, выбранный в поле «Счет №».
Если Пользователь выбирает в поле «Комиссии» вариант «За счет получателя», то поле «Номер счета для списания комиссии» недоступно для выбора.

Суммарная длина значений в полях Наименование получателя и Адрес получателя не должна превышать 140 символов.

Должно быть заполнено поле Адрес получателя.

Поле «Наименование и адрес банка получателя» может содержать не более 140 символов.

14.6. Что такое мультивалютный перевод?

Мультивалютный перевод - валютный перевод в валюте, отличной от валюты счета списания Клиента.

14.7. Как заполнить мультивалютный перевод?

Если валюта платежа отличается от валюты счета, с которого выполняется платеж, то нужно поставить галочку в поле «Мультивалютный перевод», после чего на форме заполнения поручения появится поле «Валюта» и секция «Дополнительные условия для конвертации».

«Тип курса».
«Дата окончания действия поручения на конвертацию».
«Счет удержания комиссии за конвертацию №» (только если выбран «Курс Альфа-Форекс»).

Поля «По курсу не выше», «По курсу не ниже», «Комментарий клиента» не обязательны для заполнения. Поле «Комментарий клиента» не должно превышать 256 символов, включая пробелы.

14.8. Возможно ли осуществление Валютных Переводов/Конвертации/Переводов в рублях в пользу нерезидентов в системе «Альфа-Бизнес Онлайн»?

Да, возможно. Соответствующие формы доступны для заполнения в интерфейсе Сиситемы. В случае заполнения Валютных Переводов/Переводов в рублях в пользу нерезидентов необходимо указание информации по обосновывающим документам в соответствующей секции документа.

14.9. Каким образом можно направить сопутствующие документы валютного контроля?

Подтверждающие документы валютного контроля направляются в качестве вложенного файла в составе подписанного письма. В письме допускается только одно вложением, размер вложенного файла не должен превышать 2 Мб.

См. «9.1. Как создать письмо?» и «9.4. Как подписать письмо?».

14.10. Почему ввод поля «Информация от плательщика получателю» ограничен 140 символами (по стандарту 210)?

В качестве временного варианта решения технического ограничения рекомендуем, по возможности, сокращать текст без потери его смысла, либо задействовать поле 72 «Информация отправителя получателю».

14.11. Каким образом можно уточнить статус/причину отказа Валютного Перевода?

Информацию можно получить у менеджера. Причина отказа перевода доступна на печатной форме выписки, получаемой в банке.

14.12. Почему дата в штампе валютной выписки отличается от даты в штампе в выписке на бумаге полученной в банке?

Дата в штампе соответствует дате принятия документа к исполнению.

14.13. Каким образом осуществляется ввод информации о банке получателя в случае использования SWIFT-кода/Клиринг-кода?

В интерфейсе перевода доступен справочник банков подключенных к системе SWIFT. В случае несоответствия реквизитов адреса и наименования банка данным в справочнике необходимо уточнить реквизиты у получателя или проверить данные с помощью сервиса www.swift.com.

Возможные альтернативные варианты указания реквизитов в других полях:

В случае, если в реквизитах не указан банк - корреспондент:

SWIFT-код банка получателя указать в поле банк - корреспондент;
наименование и адрес банка получателя указать в поле банка получателя без указания SWIFT-кода;

В случае осуществления платежа с участием банка корреспондента и заполнения поля банка корреспондента:

SWIFT-код банка получателя указать в поле банк получателя;
наименование и адрес текстом указать в поле 72 «Информация отправителя получателю»;

SWIFT-код и наименование, и адрес банка получателя указать в текстовом поле банк получателя.

В случае наличия в реквизитах клирингового кода и SWIFT-кода:

SWIFT-код указать в поле банка-получателя;
клиринговый код и наименование, и адрес банка получателя указать в поле «Информация отправителя получателю».

В случае указания некорректного SWIFT-кода перевод будет отклонен.

В случае указания информации о банке получателя без использования SWIFT-кода, в том числе с применением других идентификационных (клиринговых) кодов, наименование и адрес банка получателя доступны для ручного ввода. При этом указание только идентификационного (клирингового) кода является недостаточным для проведения платежа.

В случае указания данных, не позволяющих однозначно идентифицировать банк получателя, перевод будет отклонен.

14.14. Можно ли импортировать валютные документы?

В системе Альфа-Бизнес Онлайн не предусмотрен импорт валютных документов.

14.15. Как создать распоряжение о списании средств с транзитного валютного счета?

На закладке «Продукты и услуги» нажмите на ссылку «Списание средств с транзитного валютного счета»:

На открывшейся странице вы можете просмотреть список списаний и создать новый документ по кнопке «Создать»:

14.16. Как заполнить распоряжение средств с транзитного валютного счета?

Поля, отмеченные символом *, обязательны для заполнения.

Поле «Организация» заполняется автоматически (если у вас несколько организаций, нажмите на ссылку «Организация» и выберите необходимую).
В поле «На уведомление №» введите четырехзначный номер, допускаются значения от 0001 до 9999.
В поле «От» введите дату (учтите, что дата открытия транзитного счета не может превышать эту дату).
В поле «Сумма, поступившая на транзитный валютный счет» не допускается значение 0.

Если в блоке вы выбрали раздел «Для перевода комитенту/принципалу/доверителю» , то вам потребуется указать номер заявления на перевод иностранной валюты:

Если в блоке «Просим списать с нашего транзитного валютного счета» вы выбрали раздел «Для возврата ошибочно поступивших средств» , то вам потребуется заполнить «Возврат плательщику» в одной из из форм и указать:

Дату прилагаемого письменного распоряжения;
Номер заявления на перевод иностранной валюты.

Если в блоке «Просим списать с нашего транзитного валютного счета» вы выбрали раздел «Для перечисления на расчетный счет в иностранной валюте» , то вам потребуется выбрать способ перечисления средств на расчетный счет:

Блок «Для продажи иностранной валюты» содержит три раздела. В первом разделе нужно указать сумму и курс исполнения сделки. Второй предназначен для выбора способа зачисления средств, полученных от продажи. Третий позволяет выбрать способ удержания комиссии за продажу:

14.17. Как подписать распоряжение о списании средств с транзитного валютного счета?

См. «4.3. Как подписать платежное поручение?».

14.18. Как посмотреть список уведомлений о поступлении средств на транзитный валютный счет?

Перейдите на закладку «Продукты и услуги».
Нажмите на ссылку или на пиктограмму «Валютный контроль»:

На открывшейся странице выберите закладку «Уведомления»:

Откроется страница, где вы сможете увидеть список уведомлений о поступлении средств на транзитный валютный счет.

14.19. Что такое справка о валютных операциях?

Cправка, идентифицирующая валютную операцию по видам валютных операций, порядок заполнения и форма которой установлены в Приложении № 1 к Инструкции Банка России от 04.06.2012 №138-И.

При осуществлении валютных операций по счету Клиента в Банке: зачисление или списание в иностранной валюте, а также при наличии в Банке оформленного паспорта сделки при зачислении или списании в рублях;
По валютным операциям, не связанным с операциями по счету Клиента в Банке, но проведенным в рамках паспорта сделки.

14.20. Как создать справку о валютных операциях?

14.21. Можно ли создать справку о валютных операциях с формы просмотра валютного перевода?

Заголовочная часть:

Наименование организации;
Счёт;

Табличная часть:

№ п/п;
№/дата документа;
Дата операции (совпадает с датой ВП или ПП);
Признак платежа.

14.22. Как заполнить справку о валютных операциях?

Создайте справку о валютных операциях (подробнее о создании справки валютных операций вы можете узнать из 14.18. Как создать справку о валютных операциях?).

Поле дата заполняется автоматически текущей бизнес-датой - поле доступно для редактирования.
Поле «ФИО исполнителя» заполняется автоматически значением ФИО текущего пользователя - поле доступно для редактирования. Поле обязательно для заполнения!
Поле «Тел. исполнителя» заполняется автоматически значением ФИО текущего пользователя - поле доступно для редактирования. Поле обязательно для заполнения!
Выберите организацию и уполномеченный банк. Пока организация не выбрана, поле «Счёт» и кнопка «Добавить операцию» не доступны. Поле обязательно для заполнения!
Поле «Счёт» не обязательно для заполнения. Если выбран счет, то поле «Код страны банка-нерезидента» очищается.
Поле «Код страны банка-нерезидента» не обязательно для заполнения. Если выбрана страна банка-нерезидента, то поле «Счёт» очищается.
При нажатии на кнопку «Добавить операцию» откроется форма «Добавление информации о валютной операции»:

Обязательные поля для заполнения:

Вы можете выбрать документ-основание из валютных переводов, уведомлений о поступлении валютной выручки, платежей в рублях, распоряжений о списании средств с транзитного счета:

Или заполнить поля вручную.

Также вы можете выбрать Контракт/договор или ПС:

Или заполнить поля вручную.

14.23. Что такое справка о подтверждающих документах?

14.24. Как зарегистрировать новый контракт?

Чтобы зарегистрировать новый контракт нужно выполнить следующие действия:

14.25. Как изменить существующий контракт?

14.26. Как связать существующие исходящие документы (платежи, распоряжение о списании с транзитного счета и письма) с контрактом?

Функционал пока не доступен и находится в тестовом пилоте.

14.27. У меня возникает ошибка «Подобный платежный документ уже заведен в системе»…

Это значит, что у вас в системе есть валютный перевод, с которым свопадают следующие данные:

Номер перевода
Плательщик
Дата валютного перевода
Счет № / IBAN получателя
Сумма перевода

Коротко: Сегодня международная платежная система СВИФТ − самый надежный способ финансовых коммуникаций с любой точкой мира. Но для этого необходимо правильно использовать платежные реквизиты, и четко понимать, что такое SWIFT код банка.

Подробно

Swift код - это уникальный идентификатор участника системы SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи). Для совершения международного денежного перевода необходимы коды отправителя и получателя. Также используются термины SWIFT-BIC (Bank Identifier Codes), SWIFT ID и BIC code.

Платежная система SWIFT основана в 1973 г. для целей стандартизации и ускорения международных платежей между банковскими структурами, коммерческими организациями и частными лицами. По состоянию на начало 2016 года в системе зарегистрировано около 100000 банковских и коммерческих структур из 209 стран.

Структура BIC code

Итак, что такое SWIFT код банка? Это буквенно-цифровая комбинация длиной от 8 до 11 символов, включающая следующие обязательные элементы: идентификатор банка согласно спецификации ISO 9362 и двухбуквенного кода страны определяемого по ISO 3166. Используются только латинские заглавные буквы в том числе в имени и фамилии отправителя и получателя!

Назначение групп символов:

BBBB - уникальный четырехсимвольный код для идентификации участника платежной системы. Представляет собой сокращение от англоязычного фирменного наименования. Несколько примеров сокращений Свифт для банков Российской Федерации (выделены красным):

CC - двухсимвольное латинское сокращение наименования страны, согласно стандарта ISO 3166. Примеры наименований и SWIFT коды: RU - Россия, US - США, DE - Германия, KZ - Казахстана.

Идентификатор места получения позволяет однозначно идентифицировать банковские учреждения с одинаковыми наименованиями, но из разных стран. Так на рисунке выше разные «Альфа-Банки» имеют разные итоговые сокращения. Полный список буквенных сокращений стран можно найти на официальной странице стандарта ISO 9362.

LL - буквенно-цифровой идентификатор территориального расположения банка или организации внутри государства. Неактивные организации обозначаются двумя единицами, для тестирования или отладки СВИФТ-соединений LL состоит из двух нулей.

DDD - необязательный элемент, представляющий собой код банковского филиала. Если в системе присутствует код головного офиса, значение не устанавливается, а при международных платежах в соответствующем поле указывается XXX. Данный код также часто используется для трансграничных платежей внутри расчетной сети Банка РФ или в рамках межгосударственных соглашений, таких как Таможенный Союз.

Полный справочник идентификационных 11-символьных кодов участников SWIFT для внутренних и международных расчетов (СВИФТ БИК) находится на официальном сайте Банка России и Национальной Ассоциации «РОСССВИФТ».

SWIFT-code любого финансового учреждения не считается закрытой (или секретной) информацией и находится в свободном доступе. На официальном сайте любого банка в разделе «Реквизиты» его может узнать (и расшифровать) любой желающий.

В случае регулярных СВИФТ переводов с постоянным отправителем и получателем, а также, если платеж из-за рубежа произведен юридическим лицом, банк может затребовать дополнительные документы для подтверждения наличия или отсутствия признаков коммерческой деятельности. Также банк, принимающий перевод, не является налоговым агентом получателя и не несет ответственности за возможную неуплату налогов и другие нарушения законодательства.

Денежные переводы в страны Европейского Союза и Европейской экономической зоны (ES/EEZ)

Согласно директивы ЕС № 2560/2001, с 1 января 2007 года для осуществления международных платежей, получателем которых являются частные лица, может сложиться ситуация, что SWIFT кода банка будет недостаточно, и будет необходимо дополнительно указать персональный код получателя IBAN (International Bank Account Number). Данная процедура обязательна и в случае банковских переводов из зоны ЕС за ее пределы.

В настоящий момент расчеты с использованием IBAN поддерживает 45 государств, в том числе и за пределами Еврозоны: Грузия, Казахстан, Молдова и другие. Исключение сделано только для РФ - указывать IBAN получателя пока не требуется.

IBAN содержит не более 34 заглавных английских букв и цифр. Пример полных реквизитов:

DE - идентификатор страны банка получателя согласно ISO 3166-1 alpha-2, в данном случае Германия;
89 - рассчитанное по стандарту ISO 7064 уникальное контрольное число IBAN;
3704 - первые 4 цифры международного банковского кода BIC. Коды БИК на сайте Банка России используются только для переводов внутри РФ!! ;
остальные символы − это номер банковского счета клиента в стране получения.

Нужно отметить, что формально регистрация банков в системе СВИФТ носит добровольный характер, но сегодня использование Swift код - это необходимое требование для проведения международных расчетов, ускорения процессов отправки/получения информации и денежных средств, а также повышения безопасности любых финансовых операций.

Петр Столыпин, 2017-01-08

Вопросы и ответы по теме

По материалу пока еще не задан ни один вопрос, у вас есть возможность сделать это первым

Стандарты в SWIFT: Существует 3 вида сообщений: 1. финансовые – посылаемые одним фин институтом другому для выполнения фин транзакций. Разделяются на 9 категорий. 2. служебные сообщения (LOGIN SELECT) 3. системные сообщения – сооб посылаемые системой свифт-пользователю и наоборот и используемые как отчеты и запросы. Сущ-т около 70 типов таких сообщений. Системные сообщений выделены в отдельную категорию.

Категории и типы сообщений: 0 кат.(нулевая) – системные сообщения. I.клиентские переводы и чеки – 103 - Клиентские платежи - связанная с платежами или информацией о них (в случае платежей с покрытием), в которых переводоотправитель или бенефициар или они оба не явл-ся банками. – 110 - Клиентские чеки - Переводоотправитель/переводополучатель явля-ся клиентом – не банком! II. Банковские переводы (переводы финансовых организаций) – 200 - Банковский перевод на банк счет отправителя - самый распространенный, платежное сообщение, в к-м отправитель счета в банке получателя просит перевести средства с его счета в банке получателя сообщения на его счет, ведущийся в другом банке. – 202 - банковский перевод в пользу 3го банка - платежное сообщение, в к-м и отправитель и получатель – БАНКИ, но разные, такой перевод всегда связан с другой операцией. III. финансовые рынки, форексные сделки и тп – 300 - Подтверждение конверсионной операции - сообщение, в к-м обмениваются банки для подтверждения или изменения или аннуляции сделки. – 320 - Межбанковские депозиты или кредиты. IV. Инкассо. Кассовые письма – 400 - Инкассо сообщения платежа - сообщение инкассирующего банка банку-эмитенту касательно инкассо или его части. Этот тип сообщения используется также для окончательного урегулирования вопроса оплаты. V. Рынки ценных бумаг – 500 - Поручение на покупку ц/б - поручение, в котором отправитель сообщения просит приобрести опред-е кол-во ц/б за его счет. VI. Драгоценные металлы – 600 - Поручение на покупку драг металлов - поручение, в котором отправитель сообщения просит приобрести опред-е кол-во драг металлов за его счет. VII. Документарные аккредитивы и гарантии – 700 - Эмиссия документарных аккредитивов - поручение на покупку документарного аккредитива в пользу 3го лица.- 760 – Гарантии. VIII. Дорожные чеки – 800 - Продажи дорожных чеков - поручение на продажу дорожных чеков и расчет. IX. Управление ден с-ми и статус клиента – 900 - Подтверждение дебетования - уведомление банка. Ведущим счет о дебетовании суммы счета получателя сообщения. – 910 - Подтверждение кредитования - это уведомление банком ведущих счет о кредитовании счета получателя сообщения. Это сообщение не должно передаваться для передачи платежных инструкций. – 950 - Выписка по счету.

*Тип сообщения – трехзначный код: n9M. 1 цифра – категория информации, сообщения (n). Напр, 1 – клиентский перевод. Он всегда платный. 2 цифра – (9). 3 цифра (M): 0 – уведомление, 2 – требование об аннуляции, 5 – запрос, 6- ответ

Примечания по форматам: Когда смотрим на 200 и 202,то это банковские переводы!!! Не ищем комиссии, а рассматриваем с позиции банк перевода. 200 и 202 – банк перевод в пользу 3го банка – это 202 формат (транзитные платежи). А 200 – это перевод своих собст-х ср-в одного банка на соб-й кор счет, ведущийся в другом ком. банке.

Чтобы не дублировать инфо – были введены свифтовые системы. В аккредитивной сделке очень много операций, которые совершают банки – подтверждение док-го аккредитива и др. все эти операции идут отдельными форматами.!!! (7 категория) 760 форматом с операциями

Дебетование счета - это списание ДС со счета

Кредитование – зачисление на счет клиента

Баланс банка – наоборот от баланса п/п

48. Обеспечение безопасности функционирования SWIFT. Преимущества и недостатки системы SWIFT
Для SWIFT качественное обслуживание это: сохранность, точность, конфиденциальность и стабильность. Поэтому для интегральной надежности системы необходимым показателям должны отвечать аппаратное и программное обеспечение, помещения, а также персонал, который обслуживает сеть коммуникаций. Надежность гарантирует Генеральная инспекция, в обязанности которой входит проверка деятельности всей компании и ее подразделений. Что бы обеспечить полную свободу действий, эта группа подотчетна непосредственно Совету директоров SWIFT. Кроме того, практикуются регулярные ревизии с привлечением независимых аудиторов. Для всех помещений SWIFT устанавливается режим ограниченного и контролируемого доступа, действуют специальные инструкции на случай форс-мажорных обстоятельств. Все региональные процессоры постоянно контролируются с Оперативного центра. Специальная система автоматически определяет несанкционированные проникновения в региональный процессор, фиксирует аномалии и дает возможность системным операторам применить необходимые меры относительно к ситуации. При необходимости, региональный процессор можно изолировать или блокировать. Таким образом, безопасность системы SWIFT состоит из многоуровневых комбинаций физической безопасности, безопасности линий передачи, безопасности функционирования и процедурной безопасности.

В системе SWIFT внедряют некоторые специальные меры: система проверяет наличие разрешения на пользование системным терминалом; система автоматически нумерует входящие и исходящие сообщения; передача каждого сообщения подтверждается индивидуально; взаимосвязь между двумя банками устанавливается по индивидуальному ключу; получатель автоматически проверяет информацию; линии связи между операционными центрами и региональными процессорами защищены специальными криптовальными устройствами, которые обеспечивают недоступность сообщения для посторонних лиц.
Преимущества: а) надежность передачи сообщений; б) абсолютная безопасность многоуровневой комбинацией физических, технических и организационных методов защиты, полная сохранность и секретность передаваемых сведений; в) сокращение операционных расходов по сравнению с телексной связью; г) быстрый способ доставки сообщений в любую точку мира; д) автоматизированная обработка данных за счет того, что все сообщения в стандартизированном виде (полный контроль всех сообщений, ежедневный отчет по ним); е) преодоление языкового барьера; ж) повышается конкурентоспособность банков-членов SWIFT поскольку международный и кредитный оборот все более концентрируется на пользователях SWIFT; з) финансовая защита (SWIFT берет на себя расходы клиента, которые были вызваны опозданием сообщения или не достижением его цели). Недостатки : а) дороговизна вступления; б) сильная зависимость внутренней организации от сложной технической системы (опасность сбоев…); в) сокращение возможностей по пользованию платежным кредитом (на время пробега документа).

49. Швейцарская система межбанковских платежей SIC
Единственная в Швейцарии электронная межбанковская платежная система SIC (Swiss Interbank Clearing) круглосуточно осуществляет окончательные безотзывные платежи в швейцарских франках с использованием средств, хранящихся в Швейцарском национальном банке (ШНБ). Расчеты по всем платежам SIC проводятся путем дебетования счета банка, который дает указание о платеже, и кредитовании счета банка-получателя. SIC является системой валовых платежей. Размеры платежей не ограничиваются – SIC осуществляет как большие, так и маленькие платежи. Наиболее важными целями SIC являются: снижение кредитного риска; устранение овердрафтов на счетах ШНБ; ускорение платежного процесса; улучшение управления наличными банков. В Швейцарии отсутствуют специальные правовые положения, которые регулировали бы функционирование платежных систем. Система SIC подчинена ШНБ. Участники SIC должны быть размещены на территории Швейцарии и быть банками, как это определено швейцарским законом о банковской деятельности. Кроме того, они должны иметь счет в ШНБ.

Платежные документы обрабатываются по принципу “первым получено – первым отправлено”. Все операции имеют одинаковый приоритет: изменить последовательность поставленных в очередь на обработку платежей невозможно. Но такой опыт деятельности SIC свидетельствует о том, что это значительно ограничивает возможность участников осуществлять операции, для которых фактор времени играет решающее значение. Поэтому SIC модифицируется с тем, что бы платежные поручения могли разделяться по степени срочности. Цены за использование SIC устанавливаются на базе оплаты каждой отдельной операции, и соответственно суммы взимаются с участников системы. Вопрос о том. Перелаживать ли эти затраты на клиента и в какой мере, решает каждый банк.

50. Система денежных переводов Fedwire
Fedwire – сеть федеральной резервной банковской системы США. Системой Fedwire владеет и руководит Федеральная резервная система банков США. Эта система используется для перевода денежных средств между 6 тыс. банков, объединенных в 12 резервных округов с 12 центральными региональными банками. Центральные региональные банки и некоторые другие крупные банки – члены Федеральной резервной системы имеют собственные серверы, работающие в режиме OLTP. Более мелкие банки имеют терминалы системы Fedwire. Третья группа банков – так называемые “независимые” участники системы Fedwire работают в режиме Off-line и осуществляют межбанковские операции по коммутируемым телефонным линиям связи Центральных региональных банков или передают информацию прямо через другой банк Федеральной резервной системы. Для проведения операций через Fedwire двенадцать Федеральных резервных банков связаны между собой и функционируют как единое целое. Система Fedwire предоставляет два основных вида услуг: Перевод денежных средств; Перевод ценных бумаг.

Система Fedwire – система кредитовых переводов, которые осуществляются в форме валовых расчетов в реальном времени, когда отправитель средств инициирует перевод. Все платежи являются окончательными и безотзывными с момента кредитования Федеральным резервным банком счета банка-получателя в своей бухгалтерской системе. Таким образом, нет риска, что банк-получатель понесет убытки, если он предоставит средства получателю, а отправитель не сможет выплатить сумму платежного поручения своему Федеральному резервному банку. В этом случае убытки понесет Федеральный резервный банк, а не банк-получатель.

51. Система межбанковских клиринговых расчетов CHIPS
CHIPS – частная электронная платежная система. Владеет и управляет этой системой Нью-Йоркская ассоциация клиринговых палат (NACHA). Cистема CHIPS начала функционировать в 1971 году, заменивший клиринговый механизм, который существовал ранее и базировался на бумажных носителях. CHIPS является системой кредитовых переводов. Однако, в отличие от Fedwire, платежные операции в CHIPS засчитываются на многосторонней основе, расчеты по чистым обязательствам проводятся в конце дня. CHIPS является многосторонней системой нетто-расчетов, при которых банк, направляющий платежное уведомление другому участнику расчетов, берет на себя обязательства заплатить участнику-получателю сумму перевода. В результате выпуска платежного уведомления образуется обязательства по счету, которое засчитывается против обязательств участника получателя рассчитаться за платежи, которые отправлены им. Таким образом, у каждого банка есть общая чистая позиция, которая может быть или кредитовой или дебетовой. Потом эти позиции сравниваются с чистыми позициями каждого другого участника, создавая у каждого участника системы CHIPS также единую чистую/кредитовую или дебетовую позицию. В конце дня осуществляется взаимозачет этих позиций. Теоретически существует возможность того, что участник с чистой дебетовой позицией не выполнит свои обязательства до момента расчета. Но Расчетная палата ввела такие жесткие меры контроля по выдаче кредита и обеспечение счетов, что за последние 25 лет существования системы CHIPS не было ни одного случая, когда расчет не был бы осуществлен. В системе CHIPS записи на бумажных носителях платежных сообщений не сохраняются. Информация о любом платеже заносится в компьютер CHIPS в момент получения платежного поручения и сохраняется в нем. В конце рабочего дня вся информация о платежах переносится на магнитную ленту. Приблизительно через 6 месяцев информация с магнитных лент переносится на оптический диск и подлежит сохранности в течении 7 лет.
Система CHIPS открыта для всех коммерческих банковских учреждений, которые имеют отделения в Нью-Йорке. Сейчас в системе - 114 участников, восемнадцать из которых являются расчетными, иначе говоря, которые предназначены для проведения расчетов.

52. Система отсроченных чистых расчетов BOJ-NET
Система отсроченных чистых расчетов – одна из трех моделей системы крупных переводов. В такой системе расчет производится не по мере поступления каждого платежа, а в установленные периоды времени в течение дня. В промежутках между установленными расчетными периодами или во время них платежи между банками зачитываются на многосторонней основе и сводятся в одно чистое обязательство по каждому банку с чистой дебиторской позицией, которое подлежит погашению в расчетное время.

53. Система «Таргет» как основа для расчетов ЕВРО
1 января 1999 года ЕЦБ была создана система ТАРГЕТ - транснациональная автоматическая система расчетов при проведении крупных платежей в режиме реального времени. ТАРГЕТ - это децентрализованная система, которая базируется на национальных системах валовых расчетов в режиме реального времени стран, использующих для расчетов евровалюту. ТАРГЕТ является одним из самых масштабных и важных проектов по объединению зоны евро. Основными целями системы ТАРГЕТ являются: создание надежного и безопасного механизма для осуществления трансграничных платежей; повышение эффективности платежей между странами ЕС; оказание содействия ЕЦБ в проведении единой денежно-кредитной политики. Три основополагающих принципа системы ТАРГЕТ: 1) минималистский подход; 2) децентрализация; 3) ориентированность на рынок. Минималистский подход предполагает максимальное использование тех систем и инфраструктуры, которые уже существуют в каждой стране ЕС. Децентрализация связана с тем, что было необходимо сохранить существующую банковскую практику в каждой стране. Основная причина децентрализации заключается в том, что расчеты проводятся по счетам, которые каждый из коммерческих банков имеет в своем национальном центральном банке, так как в ЕЦБ у коммерческих банков нет счетов. Ориентированность на рынок означает, что обязательное использование системы ТАРГЕТ требуется только для расчетов по операциям, связанным с денежно-кредитной политикой. Остальные платежи могут проводиться как через ТАРГЕТ, так и через другие платежные системы. В системе ТАРГЕТ используются связующие интерфейсы и связующая сеть между национальными системами и основной центральной сетью. Эта связующая система построена на основе системы финансовых сообщений Сообщества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций - SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Общими техническими чертами системы ТАРГЕТ являются: использование форматов сообщений SWIFT; совмещенный интерфейс между национальной сетью и связующей сетью; минимальные требования по обеспечению безопасности систем; общие рабочие характеристики. Система ТАРГЕТ предусматривает получение ее участниками дополнительных ликвидных средств, которые могут быть задействованы для осуществления платежей. Ликвидность - это необходимое условие для нормального функционирования системы расчетов. Центральные банки предоставляют всем участникам беспроцентные внутридневные кредиты в неограниченном количестве под соответствующее обеспечение. Причем кредит может быть использован в течение рабочего дня неоднократно. В качестве обеспечения принимаются все активы, которые используются при проведении операций рефинансирования. Для того чтобы унифицировать условия получения таких кредитов для всех стран, входящих в зону евро, подготовлен перечень активов, которые могут выполнять функции залогового средства.

54. Сравнительная характеристика зарубежных платежных систем по основным параметрам
В обзоре существующих платежных систем представлены: системы мелких денежных переводов (Нью-йоркская клиринговая палата для чековых расчетов, система электронного клиринга ВАСS); системы перевода больших сумм платежей (Fedwire, СНІРS, СНАРS, SІС). Главными чертами систем мелких денежных платежей является высокая пропускная возможность и многоцелевое назначение. В отличие от систем перевода больших сумм платежей, которые предоставляют услуги сравнительно небольшой группе участников рыночного отношения, системы перевода мелких сумм обслуживают практически все субъекты экономической деятельности. Неэффективная обработка дебетовых инструментов, в частности таких, как чеки, приводит к увеличению срока пребывание средств в дебетовых расчетах, которые означает предоставление беспроцентного кредита плательщику. Это снижает надежность платежной системы.

Целесообразно привести некоторые практические отличия, которые разрешали бы выделить системы перевода больших сумм из совокупности платежных механизмов. Практическим индикатором назначения платежной системы является средняя сумма платежей, которые обрабатываются ею. Сравнительно с системами, которые обрабатывают платежи на относительно мелкие суммы, стоимость услуг, которые предоставляются пользователям системами перевода больших сумм, является высокой, что необходимо для обеспечения достаточной надежности и своевременности операций. Кроме средних размеров одной операции, общая сумма платежей, которые обрабатываются за рабочий день, также является актуальным показателем сфер применения системы. Потоки средства, которые ежедневно проходят через эти системы, – это огромные суммы, которые достигают в среднем величины ВНП каждых 2,6 дня в Швейцарии, 2,8 – в Японии и 3,4 в США. Существует три общих модели таких систем, которые отображают коренные отличия между основными действующими системами в зависимости от оператора системы (Центральный банк или частная организация), вида расчетов (на чистой или валовой основе) и кредитных механизмов.

К первой общей модели систем перевода больших сумм платежей относится система валовых расчетов, который управляется центральным банком без предоставления кредитов на протяжении рабочего дня. Примером такой системы является Швейцарская межбанковская клиринговая система (SІС). Как уже было указано, такой тип систем предусматривает компьютерную обработку в реальном времени и наличие операционных средств контроля, которые разрешали бы центральному банку исключить использования кредитов на протяжении дня. Второй общей моделью систем перевода больших сумм платежей является система валовых расчетов, которая управляется центральным банком с предоставлением кредитов в течении рабочего дня. Примером такой системы является система Fedwire. Третьей моделью систем перевода больших сумм платежей является система отсроченных чистых расчетов. Некоторые системы этой группы находятся под управлением центрального банка (СНАРS), тогда как другие управляются частным сектором (СНІРS).

Сравнение эффективности представленных платежных систем перевода больших сумм платежей надо рассматривать в совокупности с рисками, которые присущи для этих систем. Системы валовых расчетов, которые не предоставляют своим участникам кредитов в течении дня, сводят к минимуму сущность рисков в самой системе. Однако это с большей вероятностью приводит к задержке платежей. А те, системы валовых платежей, которые предусматривают предоставление кредитов или через центральный банк, или через механизм многостороннего взаимозачета, повышают степень риска, как для участников расчетов, так и для финансовой системы. Общей чертой систем перевода больших сумм платежей является то, что все они главные артерии национальных платежных систем и обеспечивают безопасное и эффективное функционирования денежных рынков и рынков капиталов. Как правило, всем системам перевода больших сумм платежей присущие черты эффективных платежных систем, чего нельзя сказать о системах пересказа маленьких сумм платежей. Системы перевода больших сумм платежей, в отличие от розничных платежных систем, как правило, выполняют международную роль, поскольку в совокупности они являются конечной цепочкой для больших межгосударственных рынков, которые функционируют в разных валютах. Наконец, не существует единой модели системы перевода больших сумм платежей, которая была бы наиоптимальнейшей для той или иной конкретной ситуации. Потребности экономики отдельных стран могут обслуживать несколько платежных систем, которые отвечают потребностям разных рынков и клиентов. Например, в США Fedwire и CHIPS действуют параллельно, удовлетворяя различные потребности американских и международных финансовых систем.

Главная > Hi-Tech > В свифт сообщение поле 1. Можно ли импортировать валютные документы? Что такое MT103